近期，人民币再度贬值，尤其是10月17日，美元对人民币中间价下跌222个基点，至6.7379，创6年来新低。
有人算过，按照1万美元的汇率来算，10月17日比去年同期要多花3943元（2015年10月18日人民币对美元中间价为6.3436）。
也就是说，如果有人在一年前兑换了1万美元，那么即使他将兑换出来的美元放在那里，不做任何投资，那一年他也能赚到将近4000元人民币！
美国总是叫嚣着要加息，很多人担心人民币继续贬值，所以考虑换美元。但是换美元真的值得吗？怎么换美元才划算？今天钱哥就来聊聊。
值得兑换美元吗？
1、兑换美元真的能赚钱吗？
最近人民币贬值挺快的，有媒体和专家建议大家赶紧把钱换成美元，说不换资产就会缩水，以后连5万元的限额都可能没有了……总之各种耸人听闻！
这里，钱哥提醒大家，在兑换美元之前，大家有没有想清楚“用美元兑换什么”呢？
也许有人会说：“兑换美元的目的是为了资产的保值增值，你不是也说了吗，去年我兑换了1万美元，什么都不用做就能赚近4000元，这比理财强多了！”
如果你真的这么想，我只能对你的数学说“呵呵”。
按照去年10月18日人民币对美元的汇率计算，兑换1万美元需要花费63436元人民币！
如果你投资63436元，一年下来能得到3943元，年化收益只有6.22%，如果扣除银行想赚的差额，收益就更低了！
人民币对美元汇率自去年8月11日汇改以来已经贬值很多，未来还有多少贬值空间，是你我这些失败者无法准确预料的。
这样算下来，投资P2P比去兑换美元要划算多了。虽然P2P收益一直在下降，但每年的收益还是能有7%、8%的，而且只要选对了平台，就能安心无忧的拿到收益。
没有对比就没有伤害，打算换美元然后放在那里赚钱而不做任何事情的朋友，一定要计算清楚再兑换，不要急于求成就被专家忽悠了，最后你赚不到钱，只是给银行贡献利润而已。
2、投资美元，你需要知道这些陷阱！
有的朋友可能会说，把这些钱兑换成美元之后，还可以投资理财产品，比如B股、QDII基金、美元银行理财产品等等。
那么兑换美元不仅可以赚汇率差价，还可以赚投资收益，两者结合起来绝对比持有人民币要好。
是的，我不否认可以投资美元，但是这些投资渠道真的那么好吗？
先说QDII基金吧。
今年以来，受人民币持续贬值影响，QDII基金表现不俗，超过七成基金实现正收益，有的甚至年初以来涨幅达30%左右，相当可观。但历史不代表未来，人民币已经贬值很多，未来的走势如何谁也无法预测。
而且QDII基金也不是想买就能买的，目前全国156只QDII基金中，超过一半被限制申购或暂停申购，能申购的只有73只，其中23只还标明“限大额”！
另外，QDII基金不仅费用高，赎回时间也长，一般要半个月才能到账。作为一个亏损者，本来资金就不多，投资QDII基金，一旦急需用钱，就只能焦头烂额了。
除了QDII基金，有专家或者大V建议投资B股，称B股是以外币计价的，而上交所股票是美元结算的，现在B股与A股同等资产折价空间很大，未来收益率肯定为正，收益率不容小觑。
我不评论这是否是胡说八道，但我想提醒大家，B股市场比A股小很多，流动性也不是很好，一旦机构或者大户联手抛售，很容易崩盘。
10月17日，B股“闪崩”，一度跌6.69%！我们老百姓手里那点可怜的余钱，连A股都投资不起，更别说拥有大量海外投资者的B股了。
3.对于亏损者来说，最好不要兑换美元！
除了以上这些，其他大家熟悉的还有美元存款、美元理财产品，不过说到收益率，钱哥只能说“哈哈”，因为比人民币低多了！
据融360统计，9月份，中资银行共发行115只美元理财产品，平均收益率仅为1.54%！而同期人民币理财产品平均收益率为3.70%！
以中国银行(3.430, -0.01, -0.29%)为例，美元活期存款利率只有0.05%，一年期、两年期存款利率也只有0.75%，也就是说，就算你拿出六七万人民币，兑换成一万美元，存放在中国银行的年收益也只有75美元，折合成人民币也就只有500多元！
如果不把这笔钱换成美元，直接存到中国银行，即使按现在0.30%的利率计算，一年的收益也就200元左右；
如果存一年的话，按年化收益率1.75%计算，利息就有1000多元。
你可能会说股份制银行特别是外资银行的外币存款利率大多比国有银行高。但是能高到什么程度呢？能高到天价吗？我查了一下，外资银行一年期美元利率只有1%左右。
所以说了这么多，我并不是说兑换美元就一定是错的，上述那些美元金融产品都是垃圾，根本就没有存在的必要。
我想说的是，对于我们这些小失败者来说，如果近期没有出国留学、旅游、使用美元进行大量海外购物的需求，就没必要大费周章地去兑换美元了！
当然，如果你“不幸”是一个拥有1000万以上资产的高净值人士，那你显然要把它们兑换成美元。
真的需要，怎样换美元才划算？
1.想要兑换美元，这些你必须知道！
有朋友说，我确实需要换一些美元，怎么办呢？
你可以在银行柜台或者通过银行手机APP兑换身份证件，但请注意，除非你能提供学费证明等，否则每人每年最多只能购买5万美元外汇！
而且这5万美金也不是随心所欲就可以兑换的，不同银行对每人每天可以兑换的美金现金数量都有各自的规定，有些银行甚至需要预约，兑换货币前一定要打电话问清楚。
另外，虽然在银行兑换美元没有手续费，但是并不代表银行就是活雷锋，你不用支付相关费用！
以招商银行为例，10月18日，100美元现钞卖出价为675.32元，现钞买入价为667.23元。（注意，这里的现钞卖出价和买入价是针对银行而言的，针对外汇买家则相反。）
这意味着，如果你10月18日在招商银行买入100美元现金，需要支付675.32元，但如果同一天在招商银行卖出100美元现金，则只能拿回667.23元。
表面上看，你去招行兑换美元，招行不会向你收取手续费，但实际上，每兑换100美元，招行就赚8.09元！如果按照人民币对美元的中间价来算，银行赚的就更多了。
所以大家在打算持有美元进行短期对冲之前，一定要把这部分成本考虑进去，以上面的例子来说，如果钱哥在10月18日在招商银行兑换了1万美元，之后卖出的话，就已经亏损了809元！
只有当美元对人民币的汇率上升809个基点的时候，我在招商银行的外汇收支才能够平衡，只有进一步上升，我才能够盈利。
2. 如何经济实惠地兑换美元？
从上面的例子我们可以看出，除非确定人民币会继续贬值，否则将其兑换成美元短期持有并不是明智之举。
当然如果你真的需要换美元，或者不怕死想尝试换美元做投资的话，我建议你选择卖出价与买入价差价最小的银行，因为这样你能赚到更多的钱。
下表是各家银行最新的人民币对美元汇率，从表中可以看出，如果要兑换美元，中信银行(6.100, -0.07, -1.13%)(601998,股吧)的美元汇率最低，招商银行的美元汇率最高。也就是说，同样数量的人民币，中信银行能兑换的美元最多，招商银行能兑换的美元最少。
另外，在兑换美元之前，一定要确定自己需要将美元兑换成“现金”还是“外汇”。简单来说，现金就是实实在在的现金，是看得见的钱；而外汇则是看不见的，只存在于账面上。
从上表可以清楚的看到，各家银行卖给老百姓的美元现钞和美元现货的价格是一样的。但是如果我们要把美元卖给银行，再兑换成人民币，价格就相差很大了。
以中国民生银行(9.280, -0.08, -0.85%)为例，现钞买入价为6.6718，外汇买入价为6.7257。也就是说，如果你向中国民生银行卖出1万美元，用外汇卖出可以得到67257元，但用现钞卖出只能得到66718元，相差539元。
所以，如果你不需要用美元现金出国留学或者旅游，只是想换取美元进行投资理财，避免财富缩水，我建议购买外币。
说到人民币贬值，大家首先想到的是兑换美元，这是一种误区。其实人民币贬值有两种情况，不同的贬值影响不同，需要采取不同的应对策略。
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