平安银行信用卡中心3·15开展消保活动，总裁助理分享心得

深圳商务日报首席记者Xie Huiqian·Duchuang客户

为了充分实施中央金融工作会议的精神，Ping最近关注“保护权利和利益”并专注于关键群体的主题，并在线和离线启动了一系列宣传和教育活动。

在一年一度的“ 3.15”国际消费权日之际，Ping A Bank信用卡中心主席的助理Bao Jianjun还进入了深圳商业日报的“高管谈论有关消费者保护的主管谈论”专栏和Duchuang客户，多年来，Duchuang Coments和Duchuang Client与消费者保护工作共享消费者保护工作的经验和经验。鲍江说，Ping Bank信用卡中心一直致力于建立“大型消费者保护”模式，并采取了一系列措施，并取得了显着的结果。同时，它致力于创造一个良好的财务消费环境，将财务知识推广到更多的公众，传达金融机构的责任，并提供更多的“温暖”金融服务。

建立“大消费者保护”模式，并为权利保护建立坚实的基础

"For a long time, Ping An Bank Credit Card Center has always been people-centered and attaches great importance to consumer rights protection. By improving the consumer protection mechanism, strengthening the allocation of consumer protection personnel in grassroots institutions, and establishing a consumer protection management system throughout the company's business management process. At the same time, it actively promotes the construction of consumer protection culture, and through senior executives taking the lead in talking about consumer protection, creating a good atmosphere for所有员工都谈论消费者保护并了解消费者的保护，并促进消费者保护文化深深植根于人们的心中。”鲍说。

据王江说，在今年的“ 3.15”期间，ping银行信用卡中心还领导着进行一系列在线和离线宣传活动，并创新进行了个性化和定制的活动，以准确提高金融教育的有效性，以响应新公民，老年人，老年人和农村居民的特征。

例如，为老年人友好的主题“财务熟练的人”录制电视节目；以外卖骑手，退休的老师，大学生和其他角色为原型，并创建了3.15 Good Life Expert Consumer Consumper Insurance Story Club的一系列简短视频。

此外，Ping Bank信用卡中心严格实现了监督的“五项入境”要求，扮演“金融青年骑兵”团队的角色，组织并参与了许多离线消费者保护主题“市场”活动，并允许消费者通过生动且有趣的互动体验来提高他们的金融素养和预防风险意识。

3月14日，PING银行信用卡中心还参加了“ 2025年深圳金融行业3.15诚信声明和金融消费者保护主题市场”，由深圳商业每日和Duchuang App主持。在金融行业的“ 3.15”诚信宣誓仪式上，信用卡以庄严的承诺促进了诚信文化的建设，并确立了该行业的良好形象。

同时，通过宣教摊位的现场部署，我们进行了深入的沟通和与公民的“面对面”的交流，并且通过生动且有趣的互动，财务知识巧妙地整合到了有趣的链接中，使公民可以轻松地掌握实践的财务信息，从而帮助消费者的财务律师提高财务律师的权力，从而提高其权力，以增强其权力，以增强他们的权利，以保护他们的权利，从而使他们的权利和权利。

春季的新版本以及使人们受益和促进消费的活动继续得到加强

提高消费者的金融素养和保护消费者权利并不是“一日努力”。除了为日常生活中的权利保护奠定坚实的基础外，作为平滑国内流通的关键联系，消费是推动经济增长的重要引擎。如何促进消费也是金融机构今年需要关注答案的新“问题”。

“作为扩大国内需求和促进消费的重要财务力量，Ping银行信用卡中心一直积极回应国家政策，并发起了许多活动，以使人们受益和促进消费，并继续为增强和扩大消费量的财务实力贡献，并帮助深圳高品质的经济发展。”鲍说。

据透露，在文化和旅游业消费领域，Ping银行信用卡中心继续进行各种优惠活动，例如现金折扣，用于海外消费，多点，优先汇率；并与UnionPay合作，进行“明亮的中国，无忧支付”一系列活动，并启动“海外消费和国内卡刷优惠券”等活动，以帮助消费者康复。 “ 2024年，Ping一家银行的信用卡用户的海外消费量表同比增长了近20％。”

在大规模的消费领域，例如家用电器，3C和家具，以响应国家“新旧”政策，“ 0收费分期付款 +全日制减少”活动启动了。 Ping一个银行信用卡中心选择与650多家商人合作，覆盖近100个城市，为客户提供便利的分期付款服务和优惠的体验。

全年对黑人和灰色行业的重重打击，并协调警察镇压结果

在保护金融消费者权利方面做得很好，是对金融工作的政治和以人为本性质的集中反映，这也是加深财务供应方面的结构性改革和促进高质量的金融发展的必然要求。

包江说，金融领域的黑人和灰色行业的规模与非法金融中介机构，因为目前正在进行扩大核心。面对非法中介机构（例如“代理权利保护”和“信用维修”）的混乱，在全年中，银行信用卡中心积极合作，以促进200多个刑事案件，行政罚款和警告。有效保护消费者的合法权利和利益。

此外，为了帮助消费者保留其“钱包”，鲍江还特别提醒消费者不要轻松信任非法中介机构，以避免信息泄漏，欺骗甚至是财务损失。

牢记您最初的愿望和使命，并不断促进深圳金融业的高质量发展

多年来，Ping Bank信用卡中心将“为人民财务为财务人员”作为消费者保护工作的起点和终点，并不断促进消费者保护工作的高质量发展。

将来，Ping ping ping a Brank信用卡中心还将牢记其最初的愿望和使命，遵守以人为中心的价值取向，认真地履行保护财务消费者权利的主要责任，不断地促进消费者保护工作的改进，并促进公平，公正，公正，公正，公正，诚实和有序的财务环境，并努力促进人们的财务状况，并促进人们的可观范围，并促进了人们的可靠性。获得，幸福和安全，并促进深圳金融业的高质量发展。”鲍江这样说。

个人破产制度：诚实而不幸的债务人经济重生的机会

个人破产制度为“诚实但不幸”的债务人提供了经济“重生”的机会。

7月19日上午，深圳市民梁先生收到深圳市中级人民法院工作人员的裁定书，法院批准了他的个人破产申请。这是我国首部个人破产条例《深圳经济特区个人破产条例》（以下简称《条例》）3月1日起施行以来，全国审结的首例“个人破产”案件。

《条例》从起草、征求意见、到颁布、正式实施一直备受关注。不过，此次生效的首例裁决仍然具有重要的象征意义。

深圳市中级人民法院深圳破产法庭庭长曹启轩表示，个人破产制度给了“诚实但不幸”的债务人一个财务“重生”的机会。

长期以来，由于只有一部公司破产法，我国的破产法被称为“半破产法”。今年两会期间，全国人大代表、鲁东大学教授王晓杰提交的《关于设立个人破产的立法建议》中提到，个人破产制度的缺失在于，商业主体一旦遭遇市场风险，需要承担无限债务责任的个人无法获得与企业同等的破产保护，无法退出市场并重生。因此，要摆脱“半破产法”，个人破产制度是关键难题。

除了地方试点探索外，今年，企业破产法（修订）起草工作被列为全国人大财经委员会2021年工作要点之首。种种迹象表明，此次修订有望为个人破产制度的规定。这是否会成为国家层面引入个人破产制度的关键进展？非常值得等待。

保护“诚实但不幸”的债务人

据深圳市中级人民法院此前披露，今年3月，即《条例》施行首月，深圳市中级人民法院共收到个人破产申请260件。

曹其轩曾表示，连续三年达到在深圳居住门槛并参加深圳社保的人数约为600万人。考虑到香港的个人破产申请数量约占人口的千分之一，估计每年的个人破产案件数量约为五至六千件。一开始申请人数可能比较少，但几年后会逐渐增加并稳定。

《条例》颁布以来，引起了广泛的讨论和关注：如何防范恶意逃债等行为？

这种现象在首批260名个人破产申请中确实存在。例如，申请人仅申报部分主观希望免除的债务，不申报亲友借款；只申报特区内财产，隐瞒特区外财产；部分申请人的债务是由于过度消费、过度投机、过度借贷造成的。等待。

这些申请人都没有被接受。值得注意的是，即使有幸通过材料审查并备案，仍会经历破产信息披露、法官审查、管理人调查、债权人会议、豁免检查等多个法律环节，且可能因破产欺诈而被追究法律责任。

曹其轩表示，《条例》旨在促进诚实债务人经济再生，保护在生产经营、生活工作中遭遇不幸的诚实债务人，倡导诚信、鼓励创业创新、保护市场主体是《条例》贯穿始终的核心原则，也是法院审查、审理个人破产案件的基本标准。

最终，根据申请人面谈情况和材料的完整性，深圳中院优先考虑了8名个人债务人的破产申请，这些债务人以青壮年为主，均具有创办企业的经验。经营或从事商业活动； 7名债务人仍在工作，有还款意愿，大多希望通过重组和解来解除债务；负债规模大多在几十万到一两百万不等，与企业破产案件相比，债务规模相对较小。

具体到梁先生的案例，他被曹其轩称为“诚实但不幸”企业家的典型代表。 2018年，梁先生选择在蓝牙耳机市场创业。他没有稳定的客户资源。再加上疫情，银行债务越来越高，他无力全部偿还。据其申报，截至申请破产申请之日，其债务总额约75万元，但仅有存款36120元，住房公积金4719.9元，无房产、车辆等主要财产。生意失败后，他在一家公司担任组织者。一位月收入约2万元的工程师表示，愿意尽力还债。

根据裁决生效的重整计划，梁先生在三年内偿还了该贷款本金，并免除了全部利息。未来三年，除了梁夫妇每月基本生活支出7700元（一家5口，其中学生2人）和部分生产生活用品作为免税财产外，其他收入全部为免税财产。用于偿还债务。如果重整计划不能实施，债权人有权依法追偿全部未清偿的本金和利息。本次重整方案较好地平衡了债权人和债务人的利益。

中国政法大学破产法与企业重整研究中心主任李曙光告诉21世纪经济报道记者，社会确实需要一个适合创新创业的环境，让人们敢于冒险，并且需要对冒险的后果有制度性的规定。深圳形成的经验未来可能会在全国复制推广。

《企业破产法》有望对个人破产制度作出原则性规定

今年1月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《构建高标准市场体系行动方案》，提出开展个人破产制度改革试点。

不仅是深圳，近年来全国多地都在积极探索个人破产相关改革试点。 2019年10月，温州市中级人民法院和平阳县法院审结了全国首例“具有个人破产实质功能及同等程序的个人债务清算案件”。

2020年12月，浙江省高级人民法院印发《浙江省法院个人债务集中清算（典型个人破产）工作指引（试行）》，充分挖掘个人债务集中清算中个人破产的制度因素。今年2月3日，杭州市首例具有相当于个人破产制度功能的个人债务清算案件顺利结案。

江苏省高院执行庭庭长朱荣今年1月在新闻发布会上表示，江苏有超过60万个人因无力偿还债务而被人民法院采取限制消费措施，其中有相当一部分是有诚信的人。经营企业但近年来受到经济衰退影响或因COVID-19疫情而陷入债务困境的企业家。由于我国还没有个人破产制度，此类人没有法律途径可以免除责任，重新恢复元气。

在现行民事执行制度的基础上，江苏法院借鉴公司破产相关制度，探索开展“功能相当于个人破产制度”的改革试点工作，确定了10家试点法院。截至发稿，江苏试点法院已受理案件62件，审结31件。

从法律专业人士的角度来看，当地法律法规的一个问题是债务人可能在全国范围内欠债，以及法律法规颁布地的法院是否有管辖权。一些法律界人士因此呼吁出台国家级个人破产制度。

值得注意的是，今年企业破产法（修正案）起草工作有望加快，争取尽快提交全国人大常委会审议。

2020年8月，深圳市人大常委会法制委员会在解释上述《条例》时透露信息。全国人大法工委正在研究修改《企业破产法》，拟在法律中确立个人破产制度的原则。性规定。

浙江人民联合律师事务所首席合伙人、温州市破产管理人协会会长项俊全7月19日接受21世纪经济报道记者采访时表示，《企业破产法》修改已向温州市征求意见。几个月前的草根。意见，其中涉及个人破产相关内容。

项俊全表示，个人破产的相关制度有可能被纳入《企业破产法》，最终更名为《破产法》。这也是国际趋势。

李曙光今年2月在接受媒体采访时也提出，应修改现行《企业破产法》，扩大其适用范围，纳入个人破产制度。

项俊全告诉记者，从办理破产案件的实践来看，还存在不少问题。在企业破产方面，我国的立法主要针对的是健全企业，而不是破产企业。因而，在办理破产案件的实际过程中，我们常常会被一些细节“卡住”。这背后很大的原因是各方对破产的看法不同。其必要性和作用尚未得到真正认识，这需要有关部门和公众转变观念，期待未来逐步解决个人破产立法中存在的问题。

深圳牢筑工业经济底盘规模以上工业增加值同比增长4.5%

一季度，深圳工业经济基础牢固。 全市规模以上工业增加值同比增长4.5%，固定资产投资同比增长15.0%。 固定投资的重点仍然离不开工业经济。 专家认为，深圳尊重商业主体，层层创新、犯错误，还有更多潜在增长点尚未爆发。 未来，深圳还应该在产业链、供应链的引领和控制上做文章，依托周边城市打造产业链，更好发挥粤港澳大湾区的引擎城市引擎作用大湾区。

规模以上工业增加值同比增长4.5%

深圳近日公布一季度经济数据。 2023年一季度，深圳地区生产总值7772.19亿元，同比增长6.5%。 其中，第二产业增加值2549.24亿元，同比增长4.6%； 第三产业增加值5217.6亿元，同比增长7.6%。 其中，规模以上工业增加值、固定资产投资等刺激经济的数据备受关注。

一季度，深圳坚持制造业主导，工业经济基础牢固。 全市规模以上工业增加值同比增长4.5%，增速比1-2月份加快3.7个百分点。 分行业类别看，规模以上采矿业、制造业、电力、热力、燃气及水生产和供应业增加值分别增长-12.3%、4.4%和30.9%。 主要工业门类中，规模以上汽车制造业增加值增长75.8%，电力、热力生产和供应业增长27.4%，专用设备制造业增长13.6%。 重大高新技术产品产量持续快速增长，为工业经济注入新动能。 其中，新能源汽车和充电桩产量分别增长127.6%和89.2%。

带动和主导产业带动整体良好表现

“从国内外形势变化看，从全国看，深圳在工业增速相对放缓的背景下依然能实现增长，令人欣喜。人们常说，没有农业就没有稳定。” “没有工业，就没有繁荣”，是指工业化对于地方经济和产业发展的重要性，是一个绕不开的阶段。中国（深圳）综合开发研究院院长认为，国内外形势都不太好。 在良好形势下，深圳工业依然保持平稳发展，说明深圳经济活跃、创新创业活跃。 深圳总是能给人惊喜，而这一轮惊喜就是新能量。 新能源的快速增长带动了充电桩的发展以及电力、热力配套服务设施的增长。 可以说，深圳第二产业是带动性、先导性产业，带动了整体良好的表现。

一季度，深圳坚持制造业主导，工业经济基础牢固。 全市规模以上工业增加值同比增长4.5%，增速比1-2月份加快3.7个百分点。 深圳地方虽小，但房价却很高。 为什么第二产业和制造业依然表现强劲？ 著名财经评论员刘晓波认为，产业升级是一个重要原因。 深圳从“三来一补”起步，经历了“深圳贴牌”、“深圳仿制”（山寨）、“深圳制造”三个阶段，目前正进入“深圳创造”阶段。 刘晓波认为，深圳制造业不断升级转型，在经济中的比重不断提高。 四个一线城市中，深圳制造业占GDP比重最高。 深圳已成为全国研发人员和时间（相当于研发人员的全职）最多的城市。 这些人员90%以上分布在企业，根据市场进行科研，使深圳产品具有竞争力。 比亚迪崛起成为全球最大的新能源汽车经销商与此有很大关系，这也是该市发展潜力的重要组成部分。

深圳坚持建设工业城市，以制造业为主导

一季度，深圳市规模以上工业增加值同比增长4.5%，其中规模以上汽车制造业增加值增长75.8%。 可见，制造是深圳当之无愧的法宝。 刘晓波认为，深圳经济转型，新动能主要诞生于制造业。 这座“工业第一城”正在发生微妙的变化。 深圳坚持工业城市、以制造业为主体，是一季度经济平稳运行的关键。 深圳在这方面多管齐下，以招商引资、土地整理、“产业上行”和各区着力打造“专精特新”为四个主要方向。

国际一流城市中，制造业比重约占20%。 刘国洪认为，工业作为经济的拉动力、工业的稳定器，不能只看第三产业的比重。 未来，深圳还应该在产业链、供应链的引领和控制上做文章。 深圳要依托周边城市打造产业链，更好发挥粤港澳大湾区引擎城市作用。

刘国宏认为，一季度深圳有两个指标值得关注。 一是进口下降，出口激增。 这意味着深圳一季度订单较多，但进口为出口提供了原材料和零部件。 进口下降也意味着出口的可持续性难以保证。 值得注意的是，进口下降可能对未来出口产生影响。 不过，刘国宏认为，无需过于担心。 尽管全球经济形势趋紧，但市场具有自愈功能，整体有动力寻求新蓝海。

展望未来发展，刘晓波认为，在新能源汽车方面，深圳已经生产出了全球最大的新能源汽车比亚迪。 未来最值得期待的高科技产业是新一代汽车、新一代通信、芯片、人工智能和生命科技。 未来深圳可能会随着新一代汽车的诞生而达到一个新的高度，成为一个更大的产业。 在刘晓波看来，深圳第二产业比重将在2022年出现反弹。 如果未来深圳第二产业比重不低于35%，将有助于保持和增强长期竞争力。

固定投资有利润、有良好预期，形成良性循环

一季度，深圳固定资产投资在突发因素影响经济运行时，能够发挥稳定预期、增强信心的积极作用。 一季度，全市固定资产投资同比增长15.0%，增速比1-2月加快8.2个百分点。

特别值得一提的是，扎实投资的重点仍然离不开工业经济。 一季度全市工业投资强劲增长，增长33.7%，其中制造业投资增长36.3%； 此外，房地产开发投资增长19.6%。

分产业看，第二产业投资增长33.8%，第三产业投资增长11.5%。 其中，高技术产业投资活跃，高技术制造业投资增长33.2%，其中电子和通信设备制造业投资增长39.3%。 社会领域投资快速增长，为公民住房保障带来长远效益。 其中，水利、环境和公共设施管理业投资增长46.4%，文化体育和娱乐业投资增长76.8%。

在刘国红看来，深圳民营经济活跃，财税状况良好，固定资产投资较快，财政支出快速增长。 逆周期投资也在增加，包括社会领域和制造业的投资。 比如，产业发展依靠国有企业，投资依靠政府强力推动。 在一些欣欣向荣、有市场前景的企业，私有化和社会投资有市场、有利润、对未来有良好预期，形成良性循环。 高新技术产业和战略性新兴产业投资表现良好。

令人欣喜的是，深圳固定资产投资中还包括房地产开发投资，这表明深圳房地产已经出现一定程度的企稳。 对于成熟经济体来说，房地产领域的发展非常重要。

刘国洪认为，固定资产投资是先行指标，尤其是制造业投资，能够带来产能和制造业产值，表明未来工业发展将保持平稳向好。

深圳固定资产投资增长势头强劲。 刘晓波分析，由于深圳有很多有效的基础设施项目，政府财力雄厚，有能力扩大固定资产投资，拉动政府和国企拉动投资。 深圳人口密度大，很多项目都会受益。 其中，深圳各区表现同样突出。 比如，一季度，宝安区工业总产值、工业增加值、对全市工业增加值的贡献均位居全市第一； 固定资产投资总额和增长贡献率也位居全市第一。 一。

声音

深圳为何能跟上？ 这是市场的胜利，也是市场的优势。 由于深圳有大量创新创业的市场主体，不同主体在不同领域创新犯错，能产生“东方不亮，西方亮”的效果，不断给人惊喜。 深圳尊重市场，尊重大量商业主体。 这些商业主体在各个层面都在创新、犯错，所以深圳还有更多尚未爆发的潜在增长点。

——中国（深圳）综合开发研究院副院长 刘国红

采访及采写：南都记者张晓玲、张怡珍