香港众安银行推出 2024 赚在起跑线跨年优惠活动，加息券利率高达 23.9%

南方财经全媒体见习记者林汉耀记者杨曦北京报道

近日，21世纪经济报道记者获悉，香港众安银行推出了名为“2024赚在起跑线”的跨年促销活动。每周二中午12点，个人用户可上网购买利率优惠券，优惠券利率高达23.9%，加上基础利率，年化收益率最高可达24%。

在存款利率下调的背景下，寻找高息存款成为不少储户的一致愿望。在出现“特种部队”式的跨省存款现象后，香港的跨境存款更像是异地存款模式的升级。越来越多的内地居民前往香港开设银行账户存款。

招商联合会首席研究员、复旦大学金融研究所研究员董希淼向记者指出，以息票形式进行存款促销在香港比较普遍。不仅是众安银行，香港的一些银行也可以直接转账利息，无需发行利率票。它会上涨，但需要注意的是，这只是一种短期促销方式，通常有金额和期限限制。主要目的是获取客户。 20%的高利率并不普遍。

高息羊毛不易收获

据了解，众安银行“2024赚在起跑线”跨年促销规定，每周二中午12点，个人用户可上网购买利率券。息票利率高达23.9%。包括基本利率在内，最高可实现24%的年化回报，此利率优惠券可用于1个月1-2,000美元的定期存款。

参与者若存入符合资格的新资金并维持指定天数，即可获赠1个月期港元定期存款息票，最高年化利率为+19.9%。加上基础利率，年化回报可达20%。

同时，用户每周二还有机会领取2张港币利率券和2张美元利率券，这意味着无论存款是港币还是美元，都可以享受利率增加活动。

记者还了解到，此前众安银行的活动还可兑换人民币7天定期存款利券，年化利率+17.5%。

根据活动规则可以看出，众安银行的活动存在短期时效性、币种限制、阶梯利率等隐形门槛。

例如，本次活动中，年化利率+23.9%的加息券仅适用于1-2000美元的1个月定期存款；年化利率+19.9%的1个月加息券需要存款100万港元。需要58天才能拿到。

而众安银行虽然是一家全数字化银行，主要通过线上渠道提供银行服务，但对于大多数内地居民来说，拿到这波现金并不容易。

首先，要开设众安银行账户，您需要在香港。其次，您需要内地手机号码开通香港漫游才能接收验证码。另外，需要提供往返香港、澳门的通行证原件，且有效期为30天或以上。

对于内地居民来说，这些小额、短期、限量发行、获取门槛较高的大额利率券所带来的额外收益，不一定能覆盖开户成本。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉21世纪经济报道记者，利率券是一种用于促进获客的营销工具。银行通过年化20%以上的存款收益来吸引储户，获得大家的关注。

香港存款利率或下跌

虽然加息后的高存款利率无法让广大储户获得长期稳定的高回报，但香港银行的普遍存款利率仍远高于内地存款。因此，不少内地居民选择在香港存款。

有媒体报道称，走访多家香港银行后发现，虽然活期存款利率较前期有所调整，但仍处于历史高位。不少银行的六个月港元定期利率在4.3%左右，部分银行推出了5.38%的美元存款利率。

内地主要国有银行和股份制银行率先启动第三轮集体下调上市存款利率。 3年期和5年期定期存款利率均有所下降。各大国有银行3年期定期存款利率已降至2%左右，城商行、农商行、村镇银行等也将在2024年初陆续下调存款利率。

据了解，香港实行联系汇率制度。港元现与美元挂钩。 2005年的优化措施明确了1美元兑7.75港元至7.85港元之间的波动空间，并设定了香港金管局的强方和弱方外汇保证。承诺。在联系汇率制度下，港元利率基本追随美元利率。如果港元利率低于美元，资金就会从港元流向美元，触发弱方兑换保证；反之亦然。

对于香港较高的存款利率，周茂华分析称，香港实行联系汇率制度，因此香港银行的美元和港元存款利率受美联储政策影响较大。随着美联储大幅加息、收缩资产负债表，美元利率居高不下，香港存款利率自然上涨。不过，随着美联储过渡到降息周期，香港市场的利率中枢预计将缓慢回落。

同时，他还表示，香港的高存款利率也反映出当前市场流动性可能比正常年份更为紧张。

香港存款面临汇率波动风险

在银行净息差持续承压的背景下，存款利率进入下行通道。 2023年，出现“特种部队”式异地存款热潮。

面对全国银行中长期利率较低，而部分地区中小银行利率较高的情况，“特种兵”选择从一个城市到另一个城市开立小额存款账户。中型银行网点利率较高，以获得较高的存款利率。订金。

内地部分地区中小银行存款利率高的原因与香港银行不同。周茂华解释说，全国各地银行之间的存款利率差异是由各地存款市场的供求结构，以及各银行的经营状况、资产负债结构等造成的。 。 决定。

董希淼指出，内地银行处于同一利率定价体系下，各省市的存款利率存在差异，但差异很小。

对于准备在香港存款的内地居民，周茂华提醒，境内居民在香港参与存款可能面临汇率波动的风险。人民币兑换为港币或美元时会出现汇率波动。对于普通存款人来说，其专业性和复杂性明显高于跨省存款。

董希淼表示，内地居民去香港存钱，首先要遵守法律，看看是否符合内地和香港开户银行的政策。其次，还要考虑成本，看看额外的利息能否覆盖往返费用。

董希淼并不建议普通储户去香港存存款。他解释说，虽然现在香港的存款利率较高，但美联储的加息周期已经基本结束，接下来利率可能会下跌，利率水平会持续变化。其次，在香港存款有很多限制，可能会产生一些费用。这些费用对于普通存款人来说是不必要的。

香港存款利率高达 7.28%，存款特种兵纷纷赴港开户

“新客户尊享高达7.28%额外年利率”“轻松开户三步，高达6%活期存款年利率来了”……“降息潮”持续进行内地，选择跨省市寻找高利率 存款的“存款特种部队”把目光投向了香港。

在联系汇率制度下，香港跟随美联储加息，港元和美元存款利率大幅上升。同时，部分银行针对新客户推出短期高息存款，年化利率高达7%以上。随着香港存款利率不断走高，部分存款“特种部队”开始赴香港开户，引发热潮，不少人“飞”去香港存钱。香港存款利率高吸引资金的背后，业内人士认为，在香港开户或兑换货币需谨慎。投资者应关注汇率变化，评估投资风险。

美联储加息，存款利率上升

香港金管局将2022年基准利率从0.5%上调至今年7月的5.75%，达到2007年以来的最高水平。从香港多家银行的定期存款来看，最高年化利率超过4%。与此同时，一些银行还通过高息短期存款“吸钱”，年利率超过7%。

例如，渣打银行（香港）表示，即日起至8月31日，若开立1万港元或2000美元的高息活期存款账户，可享高达6%的存款年利率。具体来说，利率在每个阶段都会增加。以港元存款为例，第一阶段（开户日至10月2日）的利率为2%，随后的第二阶段（10月3日至11月30日）的利率为2%。第三阶段（2023年12月1日至2024年1月2日）分别为5.2%和6%。同时，三阶段美元存款利率分别为2.5%、5.5%、6%。

记者了解到，8月1日至8月30日，如果存入符合条件的新资金并注册垄断存款，可额外享受7.28%的年利率。其中，符合条件的新客户自注册之日起至9月30日的利率为2%，未来两个月的利率分别为3.88%和7.28%。

此外，多家银行还针对“跨境理财通”南向新客户推出专属优惠。例如，香港于7月1日至9月30日推出活动，“跨境理财通”南向新客户新增资金开户。指定金额、指定存期的人民币定期存款，可享受高达6%的优惠年利率。美元定期存款可享受高达5%的优惠年利率。

掀起香港开户热潮

在内地存款利率下降的背景下，香港多家银行的存款产品也因利率较高而受到一些投资者的追捧，引发了香港开户热潮。

香港金管局统计显示，2023年上半年存款总额及港元存款分别增加0.2%及1.7%。具体而言，认可机构存款总额于2023年6月增加0.5%，其中港元存款及外币存款分别增加0.2%及0.8%。其指出，“存款变化受多种因素影响，包括利率走势、市场融资活动等”。

存款利率持续上升，进一步刺激了香港开户热潮。我从香港很多银行人士处了解到，目前香港银行开户非常火爆，排队时间长，预约周期长。

“一般来说，香港很多银行开户都需要预约，由于人数较多，预约后等待1到2周是正常的。”一位香港银行业人士告诉记者。一些不需要预约、可以现场办理、门槛相对较低的银行成为排队开户的热门场所。例如，被称为“网红开户点”的中港城分行，通常早上8：30就派号，但顾客7：00就开始排队。

据界面新闻报道，与此同时，香港多家银行做出了延长营业时间等安排，以应对跨境客户服务需求的急剧增加。其3家分行自3月起每周营业7天，从4月起，所有分行的营业时间将延长半小时至下午5点

不过，目前内地居民在香港开户并不容易。 “要么要排很长时间的队，需要早上7点去取账户，要么可能会被要求提供很多证明文件。找代理人帮忙开户要花几千元。对于例如，在汇丰银行开户的费用为2680元，在中银香港开户的费用为3980元。”北京的李女士告诉界面新闻。

部分银行机构还支持“内地见证开户”业务。内地客户无需亲自前往香港，即可在内地开立香港商业银行的个人银行账户。但门槛较高，对资金要求较高。符合条件的顾客并不多。

谨防汇率波动风险

那么，对于投资者来说，在香港开户存款真的更划算吗？业内专家表示，购买港元和美元存款时，除了存款利率外，还需要考虑汇率因素和外汇政策因素。

“由于港元与美元汇率固定，人民币兑港元汇率与美元汇率高度相关。从7月数据来看，人民币兑港元汇率同比增长美国CPI和核心CPI年率分别为3.2%和4.7%，虽然尚未达到美联储的目标水平，但随着美国就业市场持续放​​缓以及地区银行信贷风险较高， “本轮加息即将结束。”西南财经大学中国金融学院教授王鹏表示，此时买入港元和美元存款。尤其是投资周期较长的产品，一旦美联储停止加息，与国内经济复苏产生共鸣，人民币兑美元汇率大概率会出现反弹。因此，不宜因港元、美元存款回报较高而忽视本金。安全。

同时，在外汇政策方面，王鹏指出，由于跨境理财通额度限制，部分内地投资者通过其他渠道将资金转移至香港进行美元定期存款，这可能会影响到香港的美元定期存款。违反相关外汇管理制度，产生合规风险。另一方面，目前香港银行的反洗钱规定非常严格，开户程序繁琐且漫长。即使账户成功开户并入金，之后账户资金的转入转出以及注销账户都会非常麻烦。因此，不建议短期投资者或需要报告个人事项的投资者购买港元和美元存款。

有业内人士认为，在香港开户、兑换货币、上火车时需谨慎。他认为，从香港银行购买港元存款和美元存款存在一定风险。一方面，目前购汇和结汇存在价差，存在一定的汇兑损失。另一方面，还需要考虑汇率波动等因素。如果未来港元和美元贬值，将难以获得预期回报。

事实上，香港多家银行也提醒投资者，外汇交易涉及风险。 “当外币兑换成其他货币（包括港元）时，外汇波动可能导致客户获利或蒙受严重损失。”

面对不断下跌的国债究竟还要不要购买？

最新消息是，储蓄债目前正处于持续下跌的时期。 国债年收益率近期下降了0.15%。 这样的下跌相当于买1万张国债一年损失15块钱。 看上去钱不是很多。 但如果大量购买国债，这样的损失也会让人觉得不容小觑。 因此，一些人开始犹豫购买国债。 今天我们就来看看国债，看看新发行的国债是否值得购买。

国债的独特优势

过去，国债由于收益率高、发行量小，一上市就被抢购一空。 事实上，国债之所以收益率高，是因为国债有非常独特的优势。 这种独特的优势就是国债比银行存款有更高的收益，比股票、债券更稳定、更安全。 这种独特的优势，也让很多人在面对股票、债券、国债时，毫不犹豫地选择购买国债。 再加上国债发行量极小，购买起来就更加困难。 不过，随着近期国债收益率的下滑，很多想要购买国债的人也陷入了犹豫不决的境地。 那么，面对国债下降，我们是否还应该购买国债呢？

您想购买政府债券吗？

从以上分析中，我们可以清楚地看到国债的现状。 那么，是否值得购买收益率下降的政府债券呢？ 事实上，如果你想知道国债是否值得购买。 我们不仅要考虑国债，还要关注与国债相比的其他产品。 因为不同的产品和政府债券进行比较时可能会产生不同的结果。 与银行储蓄相比，即使国债下跌，仍处于高收益状态。 但与国债和股票相比，国债的下跌足以让很多购买国债的人不再购买国债，甚至抛售自己的国债。

尽管如此，目前国债仍处于下降趋势。 然而，我们很难预测未来国家债务是否会增加以及何时会增加。 因此，想要买卖国债的朋友可以暂时观察一段时间，再决定是否买卖国债。 因为国债一旦被买卖，就很难再进行交易。 因此，大家在交易国债时，一定要深思熟虑，让每一步棋都如下棋一样无悔。 此外，国债期限较长，有的甚至达到十年。 所以，大家在考虑是否购买国债的时候，一定要从发展的角度来看待这个问题。

基于以上两部分的分析，我个人觉得是否继续购买国债不仅与国债状况密切相关，而且与个人性格特征也有很大关系。 有些人追求稳定，所以国债很适合他们。 但有些人喜欢冒险，因此可能会选择股票、债券等回报率高于国债的产品。

因此，是否选择购买国债需要考虑的因素很多且复杂。 这也是很多人在面临国债收益率下降后，对于购买国债仍犹豫不决的主要原因。 对此，我建议，在购买国债之前，可以对国债与同期其他股票、债券进行多方位的比较研究。 在考虑是否购买国债之前先进行研究。 也希望大家看完这篇文章能够有所收获，能够帮助大家做出决定。 我真诚地希望每个人都能做出是否购买国债的决定，而不会对自己的决定感到后悔。

下半年人民币汇率有望继续在合理均衡水平上保持基本稳定

热门专栏

客户

近期，人民币兑美元汇率出现一定波动。 6月28日，在岸人民币兑美元汇率跌破7.25。 6月29日，离岸人民币兑美元短暂徘徊在7.28附近。 这也引起了市场的广泛关注。 人民币汇率长期走势如何？ 如何看待人民币汇率波动？

此轮人民币走势背后的原因是什么？

“近期人民币汇率波动主要是受到内外多重因素的综合影响。”中国民生银行首席经济学家温斌对记者表示，5月中旬以来，随着美元指数的波动，人民币贬值压力加大，美元兑人民币汇率再次跌破7关口。 此后，6月中旬，为推动国内经济持续复苏，中国人民银行时隔10个月再次降息。 相反，美国的经济数据和通胀的粘性再次加大了美联储加息的预期，中美货币政策出现分化。 加剧，导致人民币汇率走弱。

温彬表示，近期，中美货币政策分歧引发的利差变化、美元汇率阶段性走强等因素给人民币汇率带来短期、阶段性压力。 但随着国内经济稳步复苏、外贸韧性增强，人民币资产具有长期吸引力，人民币汇率稳定有坚实的基本面支撑。 预计下半年人民币汇率将继续保持在合理均衡水平上的基本稳定。

中国外汇交易中心数据显示，7月3日，人民币兑美元汇率中间价为7.2157，较前一交易日上涨101个基点。 7月4日，人民币兑美元中间价报7.2046，较上调111个基点。 已连续两个交易日上调，结束了6月20日以来连续七个交易日下跌的走势。

外汇市场基本面支撑逐步增强

汇率不仅是最全面的宏观价格，也是对市场预期最敏感、波动最大的宏观变量之一。 长期来看，我国将持续建设现代产业体系，通过高端制造业保持全球出口主导地位，这将进一步带动我国经济企稳向好。

德邦证券首席经济学家陆哲表示，随着6月份国务院部署新一轮稳经济政策措施，扩大内需将显着增强经济内生增长动力，巩固经济基本面复苏。 我国的产业链供应链体系让“中国制造”在国际竞争中具有强大的比较优势，这也带动我国以大宗商品贸易为主的进出口贸易成为人民币汇率的“基础市场”价钱。 人民币基本面保持稳定。

从资本和金融项目看，今年以来，境外投资者对境内债券保持净买入，人民币债券持有量持续提升。 这也凸显了国际金融市场波动中人民币债券的长期投资价值。 价值得到广泛认可。

陆哲告诉记者，人民币汇率在本轮贬值过程中始终保持温和步伐。 没有出现资金恐慌外流，也没有出现“羊群效应”。 进出口企业仍愿意结汇。 这表明人民币汇率只是阶段性释放贬值压力。 人民币汇率定价的“基本面”保持稳定。 周期性因素积累的贬值压力完全释放后，人民币汇率可能进入宽幅波动局面，并逐步向合理均衡水平收敛。

中国社科院金融研究所资本市场研究室主任张跃文表示，长期来看，中国经济增长潜力巨大，中国人民银行有足够的政策工具促进汇率稳定经济全球化观点在国际上越来越得到支持。 中国在世界经济体系中的地位不断得到认可，这将有力支撑人民币汇率的基本稳定。

降低美元存款产品报价利率有利于减少非理性购汇

7月份以来，多家银行网点纷纷下调美元存款产品利率报价，从最高4.3%下调至2.8%。 原本售价超过5万美元、年利率4.3%的产品已被取消。

银行工作人员告诉记者，在人民币存款利率下调的背景下，不少客户开始将目光转向收益率相对较高的美元存款产品。 但近年来，随着人民币汇率弹性显着增强，汇率波动很容易抵消美元存款收入。 在日常业务处理过程中，他们也会提醒客户，如果以后还需要美元换汇，可以选择存款。 如果没有，建议高价结汇。 同时，美元存款产品也将面临汇率波动的风险。

中国外汇投资研究所副所长赵庆明告诉记者，银行境内存款利率主要由央行政策利率和商业银行自身负债能力决定。 目前，银行正在降低美元存款利率。 一方面，这可以缓解国内美元存贷款利率“倒挂”等问题。 另一方面，美元存款利率和人民币存款利率协调下降，有利于防止非理性购汇，稳定人民币汇率。

我国稳定汇率政策工具箱丰富

事实上，经过多年的改革发展，人民币面对外部冲击的韧性增强，外汇市场运行平稳，市场主体更加成熟，交易行为更加理性，提供了良好的环境。为了经济发展。 此前6月9日，在第十四届陆家嘴论坛上，时任中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长、现任中国人民银行党委书记潘功胜表示，表示，多年来，外汇市场监管部门在应对外部冲击方面积累了大量经验，外汇市场宏观审慎政策工具也更加丰富。 有信心、有条件、有能力维护外汇市场稳定运行。

6月30日，中国人民银行货币政策委员会召开人民币汇率例行会议。 认为，当前外汇市场供求基本平衡，经常项目继续保持稳定顺差，外汇储备充足，人民币汇率双向浮动，保持在合理区间的基本稳定。平衡水平，发挥了显著作用。 宏观经济稳定器功能。 未来，我们将实施综合施策，稳定预期，坚决防范汇率波动风险，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

民生银行首席经济学家温斌表示，我国外汇管理部门目前拥有丰富的汇率管理工具，包括窗口指导、离岸央行票据、外汇风险准备金率、外汇存款准备金率、逆周期因素、全口径跨境融资宏观审慎参数、外汇储备干预等，即使后市人民币汇率出现恐慌性单边走势，丰富的管理工具也足以打压消除“羊群效应”，为未来人民币汇率波动提供纠正性保证，保障外汇市场平稳运行。

企业应坚守“风险中性”理念

在人民币汇率双向波动常态化背景下，企业树立风险中性理念至关重要。 此前，国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英多次在新闻发布会上表示，人民币汇率市场化是汇率双向波动的基础，双向波动将影响人民币汇率的双向波动。未来也会成为常态，人民币可能会升值。 ，也可能贬值，没有人能够准确预测汇率走势。

“在汇率双向波动下，企业和个人应对市场保持合理预期，选择最佳兑换时机。” 民生银行首席经济学家温斌建议，企业可以根据自身实际情况，采取适当的策略来管理汇率风险。 接触。 企业管理汇率风险的方法有很多。 他们可以利用远期结售汇、外汇期权等金融衍生品来降低交易风险。 还可以与客户沟通争取人民币结算。 另外还可以进行贸易融资，都是比较有效的。 对冲方法。

香港首席经济证券首席经济学家赵跃对记者表示，企业，特别是外币收入占一定比例、外币使用频率较高的企业，在日常经营活动中必须提前做好汇率风险准备，财务决策过程。 评估和风险控制应基于“保值”而非“增值”的汇率风险管理原则，秉承“风险中性”理念，合理规划本国货币配置。 应对汇率波动风险时，要适当提高套期保值比例，降低外汇风险敞口，合理安排资产负债币种结构，积极利用衍生品、金融机构提供的汇率对冲服务，并避免偏离风险中性的外汇投机。 ，坚持稳健经营，坚持聚焦主业，不跟风炒作汇率波动。

海量信息、精准解读，尽在新浪财经APP