香港存款利率高达 7.28%，存款特种兵纷纷赴港开户

“新客户尊享高达7.28%额外年利率”“轻松开户三步，高达6%活期存款年利率来了”……“降息潮”持续进行内地，选择跨省市寻找高利率 存款的“存款特种部队”把目光投向了香港。

在联系汇率制度下，香港跟随美联储加息，港元和美元存款利率大幅上升。同时，部分银行针对新客户推出短期高息存款，年化利率高达7%以上。随着香港存款利率不断走高，部分存款“特种部队”开始赴香港开户，引发热潮，不少人“飞”去香港存钱。香港存款利率高吸引资金的背后，业内人士认为，在香港开户或兑换货币需谨慎。投资者应关注汇率变化，评估投资风险。

美联储加息，存款利率上升

香港金管局将2022年基准利率从0.5%上调至今年7月的5.75%，达到2007年以来的最高水平。从香港多家银行的定期存款来看，最高年化利率超过4%。与此同时，一些银行还通过高息短期存款“吸钱”，年利率超过7%。

例如，渣打银行（香港）表示，即日起至8月31日，若开立1万港元或2000美元的高息活期存款账户，可享高达6%的存款年利率。具体来说，利率在每个阶段都会增加。以港元存款为例，第一阶段（开户日至10月2日）的利率为2%，随后的第二阶段（10月3日至11月30日）的利率为2%。第三阶段（2023年12月1日至2024年1月2日）分别为5.2%和6%。同时，三阶段美元存款利率分别为2.5%、5.5%、6%。

记者了解到，8月1日至8月30日，如果存入符合条件的新资金并注册垄断存款，可额外享受7.28%的年利率。其中，符合条件的新客户自注册之日起至9月30日的利率为2%，未来两个月的利率分别为3.88%和7.28%。

此外，多家银行还针对“跨境理财通”南向新客户推出专属优惠。例如，香港于7月1日至9月30日推出活动，“跨境理财通”南向新客户新增资金开户。指定金额、指定存期的人民币定期存款，可享受高达6%的优惠年利率。美元定期存款可享受高达5%的优惠年利率。

掀起香港开户热潮

在内地存款利率下降的背景下，香港多家银行的存款产品也因利率较高而受到一些投资者的追捧，引发了香港开户热潮。

香港金管局统计显示，2023年上半年存款总额及港元存款分别增加0.2%及1.7%。具体而言，认可机构存款总额于2023年6月增加0.5%，其中港元存款及外币存款分别增加0.2%及0.8%。其指出，“存款变化受多种因素影响，包括利率走势、市场融资活动等”。

存款利率持续上升，进一步刺激了香港开户热潮。我从香港很多银行人士处了解到，目前香港银行开户非常火爆，排队时间长，预约周期长。

“一般来说，香港很多银行开户都需要预约，由于人数较多，预约后等待1到2周是正常的。”一位香港银行业人士告诉记者。一些不需要预约、可以现场办理、门槛相对较低的银行成为排队开户的热门场所。例如，被称为“网红开户点”的中港城分行，通常早上8：30就派号，但顾客7：00就开始排队。

据界面新闻报道，与此同时，香港多家银行做出了延长营业时间等安排，以应对跨境客户服务需求的急剧增加。其3家分行自3月起每周营业7天，从4月起，所有分行的营业时间将延长半小时至下午5点

不过，目前内地居民在香港开户并不容易。 “要么要排很长时间的队，需要早上7点去取账户，要么可能会被要求提供很多证明文件。找代理人帮忙开户要花几千元。对于例如，在汇丰银行开户的费用为2680元，在中银香港开户的费用为3980元。”北京的李女士告诉界面新闻。

部分银行机构还支持“内地见证开户”业务。内地客户无需亲自前往香港，即可在内地开立香港商业银行的个人银行账户。但门槛较高，对资金要求较高。符合条件的顾客并不多。

谨防汇率波动风险

那么，对于投资者来说，在香港开户存款真的更划算吗？业内专家表示，购买港元和美元存款时，除了存款利率外，还需要考虑汇率因素和外汇政策因素。

“由于港元与美元汇率固定，人民币兑港元汇率与美元汇率高度相关。从7月数据来看，人民币兑港元汇率同比增长美国CPI和核心CPI年率分别为3.2%和4.7%，虽然尚未达到美联储的目标水平，但随着美国就业市场持续放​​缓以及地区银行信贷风险较高， “本轮加息即将结束。”西南财经大学中国金融学院教授王鹏表示，此时买入港元和美元存款。尤其是投资周期较长的产品，一旦美联储停止加息，与国内经济复苏产生共鸣，人民币兑美元汇率大概率会出现反弹。因此，不宜因港元、美元存款回报较高而忽视本金。安全。

同时，在外汇政策方面，王鹏指出，由于跨境理财通额度限制，部分内地投资者通过其他渠道将资金转移至香港进行美元定期存款，这可能会影响到香港的美元定期存款。违反相关外汇管理制度，产生合规风险。另一方面，目前香港银行的反洗钱规定非常严格，开户程序繁琐且漫长。即使账户成功开户并入金，之后账户资金的转入转出以及注销账户都会非常麻烦。因此，不建议短期投资者或需要报告个人事项的投资者购买港元和美元存款。

有业内人士认为，在香港开户、兑换货币、上火车时需谨慎。他认为，从香港银行购买港元存款和美元存款存在一定风险。一方面，目前购汇和结汇存在价差，存在一定的汇兑损失。另一方面，还需要考虑汇率波动等因素。如果未来港元和美元贬值，将难以获得预期回报。

事实上，香港多家银行也提醒投资者，外汇交易涉及风险。 “当外币兑换成其他货币（包括港元）时，外汇波动可能导致客户获利或蒙受严重损失。”

PTA 期货国际化启动仪式举行，证监会副主席方星海致辞

新浪财经讯：11月30日，PTA期货引入境外交易者启动仪式在郑州商品交易所举行。中国证监会副主席方星海在致辞中指出，下一步将进一步增强具体产品规则体系的包容性，在确保风险可控的前提下，加大境外投资者的参与力度。

方星海

以下为演讲全文：

方星海副会长在PTA期货国际化启动仪式上的讲话（2018年11月30日）

尊敬的何金平副省长、傅祥生副主席、女士们、先生们：

早上好！

很高兴出席PTA期货引入境外交易者的启动仪式。PTA期货是我国期货市场第一个引入境外交易者的化工品种，今天成为第一个引入境外交易者的化工品种，也是继原油、铁矿石期货之后第三个引入境外交易者的国际期货品种，我国期货市场对外开放又迈出了一步。在此，我代表中国证监会向郑州商品交易所致以热烈的祝贺！向国务院有关部门、河南省委、省政府、中国石油和化学工业联合会以及海内外各界朋友表示诚挚的感谢！

今年是改革开放40周年，也是期货市场发展探索30周年。30年来，改革开放推动了我国期货市场跨越式发展。今年是期货市场直接对外开放的第一年，开局良好。原油、铁矿石期货国际化运行已半年多，市场运行总体平稳，境外交易者参与有序，功能初显。其中，原油期货上市以来，境外投资者日均成交占比约5%，持仓占比约12%。如今，PTA期货走向国际化，必将取得良好效果。在中介机构方面，《外商投资期货公司管理办法》发布实施。 合格境外投资者最多可持有境内期货公司51%的股份，三年后将不受持股比例限制。交易所方面，各交易所积极推动在海外设立代表处，上海国际能源交易中心、大连商品交易所均已在香港完成注册，近期能源中心还获得新加坡金融管理局批准成为认可市场运营者（RMO）。监管合作方面，今年4月，中国证监会与香港证监会签署期货监管合作备忘录。11月12日，在中新两国总理见证下，中国证监会与新加坡金融管理局签署期货监管合作及信息交换谅解备忘录，进一步深化两国期货监管合作。

期货市场的开放是令人鼓舞的，也为我们期货市场的改革提供了一面镜子，为我们审视规则体系提供了契机。我国期货市场规则体系与国际惯例存在一些差异，有些是我们应该坚持的，有些需要向成熟市场看齐，进行优化完善。下一步，要进一步增强特定产品规则体系的包容性，加大境外交易者的参与度，在确保风险可控的前提下，提升期货市场开放质量。一是优化特定产品交易者适当性制度。简化可用资金门槛、专业知识测试、交易经验证明等要求，逐步整合统一各期货交易所特定产品适当性制度，实现跨交易所互认。二是优化开户流程，提高开户效率，提升开户体验。优化期货市场统一开户系统，完善技术服务； 适当简化开户材料，取消不必要的、不符合境外文化习惯的开户环节，减少开户等待时间。三是降低制度性交易成本。研究完善利润汇兑方案，降低境外交易者汇兑成本；有序扩大可作为保证金的证券范围，提高资金使用效率。四是协调外汇、财政、税务、海关等部门进一步改革完善相关制度，让更多境外交易者能够便捷地参与我国期货市场。

各位嘉宾，证监会将认真学习、深刻领会、贯彻落实习近平总书记近日关于金融业对外开放的重要讲话精神，按照“宜早不宜晚、宜快不宜慢”的要求，推动我国期货市场对外开放，推动行业发展向更高水平迈进，为我国经济高质量发展贡献力量。在高质量发展的这个阶段，中西部地区必须加快对外开放。今天，我们非常高兴地看到PTA期货在郑州商品交易所实现国际化，这是期货行业为中西部地区加快对外开放作出的贡献。

最后祝PTA期货国际化圆满成功！祝各位嘉宾工作顺利，生活愉快！谢谢大家！

越南开户中国人3000多人顶翻的“黑熊”

就像中国的上海和深圳证券交易所一样，胡志明和河内证券交易所前也有铜牛雕像。 不同的是，胡志明证券交易所的多头面前却有一头即将被翻盘的“黑熊”。

目前，在越南开设账户的中国人已超过3000人。 今年开户数量增长迅速，总数暂时落后于美国人、欧洲人和韩国人。

由于越南股市整体交易量不高，流动性不足，一定程度上影响了其对外国投资者的吸引力。 不过，这种情况预计将会改变，因为越南政府正在采取强有力的措施来增加市场流动性并扩大股市。

其中，有两件大事值得关注：一是借助资本市场渠道，地方国有控股企业减资撤资工作正在有序推进，更多大企业排队等待上市，被市场各方视为良好的投资机会； 其次，越南证券市场交易制度正在筹划改革，计划最快今年年底推出T+0交易。

27,700名外国人开设账户

“在我们这个地区，如果你有钱，你可能更愿意炒地。” 在越南隆安省一家中资企业工作的阮先生告诉证券时报记者。 “过去10年，城市周边的土地价格大幅上涨。”

与中国股票交易氛围浓厚不同，越南当地居民对股票市场还比较陌生。 记者询问了很多当地受过高等教育的人，他们基本上都摇头表示，很少听说亲戚或朋友炒股票。 华泰证券今年一季度对越南市场进行了调查，得出的结论是，目前越南中产阶级已达300万人，当地证券市场与15至20年前中国资本市场的状况类似。

统计显示，截至去年底，超过210万个人投资者在越南开设了证券账户，约占当地总人口的2.26%。 其中，开户的外国人占比不到1.3%，来源相对多元化，华人数量并不占优势。

越南建设证券副总裁、研究所所长杜宝玉表示，目前在越南开设账户的外国个人投资者超过27700名。 其中，美国人数量最多，其次是欧洲人和韩国人，中国人排名第四——有3000多人。 基于2019年以来开户数量的快速增长，预计一季度末中国开户总数将超过4000个。

作为一个以散户投资者为主的市场，越南的机构投资者正在缓慢增长。 截至去年底，越南证券市场机构账户数量为9100个。 其中，境外机构开立账户3242个，同比增加35个。

国内私募股权机构宏哲投资董事长郝丹在2015年中国国内股市暴跌后开始关注越南市场的投资机会。他认为，当地股市的流动性较小，目前存在一定的流动性。对于持有大资金的机构来说，二级市场的机会并不多。 当前，我们可以重点关注越南积极基础设施建设带来的机遇，比如电力系统建设。

过去几年，郝丹投资并控股了越南投资证券和越南第一电力建设公司两家当地上市公司，并担任这两家公司的董事长。

业务考察期间开户

目前，越南建设证券和越南投资证券两家中资控股上市券商正积极与大中华区投资者对接，近期接待了大量中国企业代表团。 在两家公司的总部，越南公司名称下方有一行中文公司名称，足见中国血统。

采访中，记者注意到，这两家券商的开户大厅与国内传统券商营业部的内部布局类似。 一侧是开户和咨询柜台，很多工作人员能说流利的中文；另一侧是开户咨询柜台。 另一边是几排休息座椅。 ，前屏幕显示两个本地交易所的股票市场报价。

由于越南政府放宽了对外国人投资当地股票的限制，中国人开设证券账户的程序相对简单。 持护照和旅游签注可以到当地证券公司营业部办理。 据了解，一些近期到当地企业考察业务的中国人在下班后就开设了股票账户。

具体来说，中国境内账户持有人在办理开户手续时，需要在证券开户合同和第三方托管合同上签署多处合同。 除了签上自己的中文名字外，还需要在名字下方写上自己名字的拼音。 其中，在填写第三方托管合同时，工作人员还会进行录像并留下痕迹。 整个过程大约需要半个小时。

越南建设证券工作人员介绍，两份合同签订后，客户需要等待约7至10个工作日审批（包括国家存管中心审核和股东账户开立），整个开户流程可以完成。 届时，经纪公司会发送一封电子邮件，告知您如何使用交易软件等详细信息。

但需要注意的是，由于中国国内外汇管制严格，资金转移至越南进行股票交易仍会存在一些障碍。

个人投资者如何开通黄金交易账户？（一式两联）

什么是个人黄金交易账户？ 答：个人黄金交易账户是指上海黄金交易所为申请人在交易系统开立的记录申请人持有的黄金及其他贵金属数量、持仓及变动情况的权利凭证。 个人投资者如何开设黄金交易账户？ 答：只要您是年满18周岁的内地公民，您就可以凭有效身份证件和银行账户证明文件亲自到任何网点申请开户。 外籍居民开户，须提供有效护照原件及同类型证明文件的银行账户（建设银行或农业银行）原​​件在各机构开户。 可以用临时身份证或居住证开户吗？ 答：不需要。但是，您可以提供护照来开户。 同一张身份证可以在上海黄金交易所开立多少个黄金交易账户？ 答：根据上海黄金交易所规定，同一身份证姓名下只能有一个黄金交易账户。 目前个人客户可以在上海期货交易所参与哪些类型的交易？ 答：目前个人客户可以参与的合约有7种，其中现货合约有3种：AU99.95、AU99.99、AU100g，现货延期合约有4种：AU。 申请开立黄金交易账户有指定银行可以选择绑定吗？ 答：是的。 目前，客户只能选择中国建设银行或中国农业银行的借记卡或存折作为绑定转账银行。 签约银行为中国农业银行的客户还需要：收到金账户短信后，到中国农业银行分行领取并填写《中国农业银行银行对上海业务客户服务协议》（在两份）》和《中国农业银行转银上海业务申请表》个人客户开户有手续费吗？ 费用是多少？ 是由机构收取的吗？ 还是黄金公司收费？ 答：目前，根据上海金融交易所规定，开户手续费为：35元/账户，由各经办网点收取。

开户费有发票吗？ 答：我们目前不提供发票。 已开立黄金交易账户的客户如何转账至我公司？ 答：个人客户需到原开户银行申请解绑业务，然后到我公司办理相关业务。 10. 开设黄金交易账户后可以立即进行交易吗？ 答：第三个交易日才能进行交易。 11、中国建设银行结算中心的业务代码是多少？ 答：250712、农业银行结算中心的业务代码和组织机构代码是多少？ 答：企业代码：8205，机构代码：8018000013。如果我开立黄金交易账户，是否需要开通建行卡网上银行功能？ 答：不需要激活。 14. 账户存取款有时间限制和金额限制吗？ 答：充提币时间为：交易日8:30~16:00。 存款没有金额限制。 个人客户每日取款限额：当日单笔取款金额超过10万元（含10元及以上）需审核后方可取款； 当日提现总额超过20万元（含20万元）及以上，还需要审核后方可提现金卡。 15. 开立法人账户需要什么条件？ 答：凡是具有中国企业法人资格、愿意参与黄金市场各类贵金属（包括黄金、白银、铂金）交易并具有独立承担民事责任能力的经济实体，均可申请开户。 。 、参与上海期货交易所相关交易。 16、法人开户需要提交哪些信息？ 答：加盖公章的企业营业执照原件复印件； 加盖公章的组织机构代码证复印件； 加盖公章的税务登记证复印件； 法定代表人有效身份证原件及加盖公章的复印件； 有效身份证原件及加盖负责人公章的复印件； 若法人客户具有一般纳税人资格，还须提交加盖公章的《增值税一般纳税人认定证书》复印件。

17、个人客户如何办理注销业务？ 答：本人携带身份证原件和金账户卡到各办理网点领取并填写《业务办理申请表》。 18. 开户和关闭账户有时间限制吗？ 答：周一至周五所有工作日均可。 开户业务QQ191874100 深圳地区可上门开户。 以下是赠送的励志文件。 需要的朋友可以欣赏，不需要的朋友可以下载编辑删除！ ！ 谢谢！ ！ 如果你不想变穷，就仔细读读这句话吧！ 一语惊醒梦中人！ 1. 一个成功的人是一个能够用扔给他的石头来铺设路基的人。 2、批评你的人今天是你的敌人，明天是你的朋友； 赞美你的人今天是你的朋友，明天是你的敌人。 只要你选择了一个目标，就不要想得太远。 每天脚踏实地，风雨同舟。 生活还要继续，战斗还要继续。 4. 您和您的朋友将共同打造未来辉煌的事业。 听起来不错，对吧？ 请记住，你们都必须努力工作。 5、后悔是一种消耗能量的情绪。 后悔是比损失更大的损失，比错误更大的错误，所以不要后悔。 6.不要害怕尴尬。 追求尴尬是一次成功的尝试。 至于那些嘲笑你的人，你可以将他们从你未来人生的对手名单中排除。 您还应该为舞台上唱歌的每个人鼓掌。 。 7、生活中，需要不断地掸去心灵的灰尘，自我反省、自责、自我悟、自尊…… 8、永远不要对可能不好的事情感到好奇，否则可能会要了你的命。

千万不要在痛苦的时候做决定，否则以后一定会后悔。 9. 不要为自己或他人下结论。 你看到的、听到的可能只是一方面。 10.如果你周围有人嫉妒你，那么你可以将他排除在你的竞争之外。 11. 对别人通知你的许多事情表示感谢。 不要责怪别人没有通知你，因为这些事情其实你应该自己弄清楚。 12、一个人最大的痛苦，就是被困在自己设定的圈子里无法挣脱。 就像蚕一样，吐出的丝越多，把自己束缚得越紧，最后将自己完全包裹起来，无法逃脱。 13、善良是一种智慧、一种眼界、一种自信、一种精神力量、一种文化、一种速度。 14、一个人的脚步再大，也永远测不完脚下的路。 生命是有限的，但路却是无限的。 如果你想在有限的生命中多走一英里，就不要停下来，不要浪费任何时间。 15、遇到很大困难时，不要惊慌，一定要学会冷静； 不要想着去问别人。 过去，家人帮助你，但现在你需要独自面对挑战，从绝望中找到希望，人生终将辉煌。 16、学会说谢谢，但谢谢不是随意的，是对别人帮助的肯定和奖励； 你也要学会说对不起，但对不起不是借口，它是对自己错误的补偿和愧疚。 17、做事不求功德，无过失就是功德； 不必感恩就是德，没有怨就是德。 18、有时候你的幸福是你微笑的源泉，但有时候你的微笑可能是你幸福的源泉。

19、不管你是男人还是女人，如果你仍然把外表看成重要的事情，过分注重它，你可能不会吃亏，但迟早你会吃亏，也许，可能。 20. 假期期间，你要么呆在家里，花更多的时间陪伴父母，帮助他们做一些事情。 当你在远方旅行时，你每天没有太多时间陪伴在他们身边； 或者你可以到社会去更多地体验生活，因为你不仅要了解生活，你还要学会如何生活。 21. 当你心烦意乱或无聊时，多去图书馆。 书中蕴藏着现实中少有的纯粹与宁静。 多读书，你的生活就会慢慢变得不再那么迷茫，变得更加有追求。 22、如果一个人能够时刻为别人着想，别人也会时刻为你着想。 多为别人着想，就等于为自己铺好了路。 你付出的越多，你得到的就越多。 这就是情感投入或者情感积累。 23、你可以输给任何人，但你不能输给自己。 24.经常打电话回家。 即使你嘴上说你不想念对方，其实你心里已经爱上了对方。 如果你有女（男）朋友，你就不能忘记你的爸爸妈妈。 25、多微笑，你就会慢慢变得真正快乐。 26、充分利用公共场所锻炼、展示自己，哪怕只是课堂上的演讲。 不要害怕尴尬，更不要羞耻，更不要嘲笑在公共场合尴尬的人。 27、小眼无君子，君子之眼能看透小人。 28.屈原说：“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。” 这种精神可贵，但现实中很少有人能如此坚持。

如果有人能做到，那他一定是最成功的人。 29、永远不要渴望成为一个得罪不了任何人的人。 有反对你的人和支持你的人，然后自己做决定，这是一种美好的生活。 30、一个生命结束，另一个生命诞生，世界在如此循环中获得永恒。 不必为死者过度悲伤，也不必为新生命过度高兴。 人生也是同样的过程，关键在于能否铸就辉煌。 一个人如果能过得无悔、无悔的一生，纵然不算轰轰烈烈，但也算得上是伟大的一生。 31、后悔是一种消耗精力的情绪。 后悔是比损失更大的损失，比错误更大的错误，所以不要后悔。 32、你确实要学会心机，但是记住，永远记住，在社会上获胜的唯一方法永远只有一个，那就是实力。 无需怀疑。 34. 生活充满了不同的情况。 不要对新的和不熟悉的事物感到愤怒。 没关系。 35.我们的生活确实很艰难。 我们要承受各种外在的压力，同时也要面对自己内心的困惑。 当你苦苦挣扎的时候，如果有人用理解的目光看着你，你就会感受到生命的温暖。 也许只是短暂的一瞥就足以让我感到兴奋，所以我们要学会感恩。 36. 冷静下来。 当遇到大问题时，能够安静下来并迅速想出解决方案的人是非常强大的。 37、社会充满了竞争，赢得竞争要靠自己的实力。 38、工作和学习上的一种冲击力和耐力会给你带来特殊的魅力和个人力量。

39、父母给予我们生命，生命给予我们智慧。 智慧源于社会实践，这是千真万确的真理。 因此，我们不仅要珍惜生命、珍惜生命，更要注重社会实践。 不经历风雨就见不到彩虹，不经历修行就无法获得智慧。 40、水积则深渊，土积则山。 不积小步，就达不到千里。 做事千万不能急躁。 必须从一点一滴做起，必须从每一件小事做起。 现在的人常常做不到小事，也做不到大事。 最终，他们白白地活着，白白地浪费了生命。 41、水涨船高，不要怕别人比自己强。 当真相大白时，不要羡慕乌云压下枝头。 42、你可以选择坚持，也可以选择放弃。 没有对错之分。 我说的是爱情，但重要的是坚持自己的选择。 43.如果你总是想着你讨厌哪些人以及哪些人与你有相同的利益，那么你就犯了一个大错误。 你应该考虑如何让别人接受你，而不是你能接受什么样的人。 44、对于陌生人，要么把他们当作一张白纸，要么把他们当作你的朋友。 简而言之，不要将他们视为敌人，即使你听到更多关于他或她的坏传闻。 45、爱你的人，无论你接受与否，你都应该感谢他们。 这是对他们的尊重。 46、坚持在背后说别人的好话。 不用担心好话传不到当事人的耳朵。 当有人在你面前说某人的坏话时，只需微笑即可。 47. 腾出时间锻炼身体。 48、无论你现在对未来有多么迷茫、迷茫，都不要忘记设定一个目标。

一个人过去或现在的处境并不重要，但他或她未来想要实现的目标才是最重要的。 除非你对未来有理想，否则你将无法成就任何伟大的事情。 49.不要让别人知道你过去的一切。 尊重那些不喜欢你的人。 50. 取得伟大成就的方法有很多。 不要拒绝接受你不喜欢的方法。 51、一切都要以健康为中心，遇到问题时更加轻松无拘无束，看世界时更加迷茫。 52.如果没有空气，你就无法前进。 如果空气过多，轮胎可能会爆裂。 53、三个忘记：忘记年龄、忘记过去、忘记恩怨。 54、乐观的人看到问题背后的机会，悲观的人只看到机会背后的问题。 机会永远不会来敲你的门，无论你等待多少年。 它会像一阵风一样从你身边吹过，需要你的反应和速度来跟上。 朝着一个目标前进，尽可能发挥自己的潜力，有才华就会找到机会。 风虽然没有颜色，但吹过之后却是绿色的。 55、当你回想起很多事情时，你会发现它们没什么。 所以，无论你当时有多生气，告诉自己不必这样，你会发现其实没什么大不了的。 56、人生唯一不会失败的等待就是注定的死亡。 世界上唯一不变的就是变化。 57、最难战胜的敌人是自己；最难战胜的敌人是自己。 最可怕的敌人是朋友； 最不可预测的敌人是欲望； 最令人困惑的敌人是情绪。 58、人生是一种经历，一种体验； 生命是一种感受，也是一种积累。

生活没有答案，生活也不需要答案。 当生命即将不再属于你的时候，你会发现生命只是一个过程，无论过程多么复杂，最终的结果都是一样的。 生活注重的是过程，而不是结局。 59、人生奋斗的秘诀就是管理好自己的优势。 发挥自己的优势可以为您的生活增添价值。 管理自己的缺点将不可避免地贬低你的生活。 走你自己的路，走你自己的路，没有人可以取代你，不管别人如何成功，你如何失败。 即使你是一个失败者，你也要珍惜你的失败，因为这是你的人生经历，也是你来到这个世界上的所有回报和收获。

史上最全！《换汇、汇款出境、境外开户、美元理财》全攻略

有不少朋友问过我一些关于换汇，美元投资，汇款出境，境外开户等相关性的问题。在下面这篇回答中，小编争取一网打尽，把这些问题都详细的回答一遍。

人民币换美元

1.1 如何在国内用人民币换美元

根据2007年中国政府颁布的《个人外汇管理办法实施细则》，其中第一章第二条对于境内个人换汇有明确的规定： “对个人 结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。”也就是说每个中国人，每年的换汇（美元 现金）额度是五万美元。

如果有换汇需求，你可以带上自己的身份证和户口本，去当地银行办理换汇申请。换到美元以后可以将其存入相同或者其 他银行，具体利率每个银行不同，也取决于美国美联储公布的基准利率。

那么问题来了：有些朋友说，五万美元太少，对我来说不够。在这种情况下有什么办法呢？没有办法。因为这是法律规 定，如果突破法律的限制就违法了。下面我来举几个常见的违法换汇的例子。

A）多身份兑换

由于每个中国人每年有五万美元的换汇额度，因此有一些朋友通过收集自己父母，亲戚，朋友的身份证和户口本去兑换超 过五万美元的外币。关注：荷马海外理财 ID：hemajinrong 获取最新金融资讯

案例分析：35岁的金先生去年在纽约花300万美元购置了一栋豪宅，金先生没有寻找任何金融机构和中介来帮他完成这一工 作，而是发动所有信得过的亲戚朋友帮自己，连高中同学的父母和岳父母都上阵了。金先生一共凑齐了60个人，他先把人民币转给亲戚朋友，然后每人帮他换5万美元，并从不同的银行汇往金先生在香港的账户。

评语： 金先生的做法违反了外管局“个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理”的要求，按规定银行 应不予办理。在这里我奉劝大家提高自己的法律意识，切莫以身试法。

B）找黄牛兑换

顾名思义，就是通过地下/私人途径找人换汇。

评语：找黄牛换汇是违法行为。同时如果因为找黄牛换汇收到假钞或者造成经济损失，要追回损失的话会比较复杂。

如何将美元汇去海外

如果已经在海外（比如香港，新加坡等）有个人银行账户，那么可以通过国内的银行向自己在海外的银行账户汇款。其额 度也是每人每年五万美元。在汇款前，需要填写申请表格并向银行申报正当理由，比如留学，购物等。请如实申报汇款理 由。银行有权力怀疑申报理由的合理和真实性并拒绝汇款。

那么问题又来了：有些朋友说，五万美元太少，我儿子在美国留学开销不止五万。在这种情况下有什么办法呢？没有办法。因为这是法律规定，如果突破法律的限制就违法了。下面我来举几个常见的违法将资金带出国境的例子。

1.注册海外公司

绿野资本集团大中华区董事会主席郑晓军告诉《中国经济周刊》：“从过去的经验来看，转移资产的方式可以有很多。比如可以在离岸地注册一家由当事人实际控制的酒店管理公司，当事人在国内的酒店每年向该酒店管理公司支付高额的管理费，直到酒店做破产了，资金也就转移出去了。”

2.携带现金出境

中国《携带外币现钞出入境管理办法》规定，出境人员携带不超过等值5000美元（含5000美元）的外币现钞出境的，无须申领《携带证》，海关予以放行；出境人员携带外币现钞金额在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，应向外汇指定银行申领《携带证》，海关凭加盖外汇指定银行印章的《携带证》验放；出境人员原则上不得携带超过等值10000美元的外币现钞出境，对属于下列特殊情况之一的，出境人员可以向外汇局申领《携带证》：

（l）人数较多的出境团组；

（2）出境时间较长或旅途较长的科学考察团组；

（3）政府领导人出访；

（4）出境人员赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家；

（5）其他特殊情况。

海关提醒：旅客出入境前最好提前了解海关规定，不要超量携带货币。

3.地下钱庄“洗钱”

地下钱庄的操作方法很简便，内地客户先把人民币打入钱庄指定的内地账户，地下钱庄在扣除手续费后，将港币或美元打入客户在境外的账户。有知情人士透露，地下钱庄效率很高，只要客户提早半个小时告知转移金额和币种，钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去，手续费约在0.8%－1.5%。一个小时内客户在香港开设的银行户头就能够收到相应的港币或美元。

如果客户的转移资金额特别大，建议还是分批次完成，每次的汇款金额都不要大于100万元人民币。虽然有关部门不断加大对地下钱庄的打击力度，但因香港资本项下可自由兑换政策，进行私人兑换和私人资金往来属于合法。靠人脉关系和个人信誉，地下钱庄每年让巨量资金在粤港之间无序游走。一些移民中介也会借助地下钱庄的力量为海外移民的客户提供包括资金转移在内的“一揽子”服务。

4.银行“内存外贷”

私人银行跨境金融服务门槛高。中国银行内存外贷的”财融通”服务，客户可以在国内的中行存一笔1000万元人民币的定期存款，然后中银香港可以在香港为这名客户发放一笔金额相当的港币贷款，用于投资移民有关的金融投资。中银“财户通”服务也可适用于新加坡、澳门、马来西亚等国家和地区，还可以为内地客户提供中国香港、澳门地区及英国、美国、加拿大、澳大利亚等国家的见证开户业务，客户不用亲身前往就可以通过中行网点申请预先开立海外当地账户，十分方便。除了中行，其他银行的私人银行也纷纷将跨境金融服务作为服务高端客户的重点，采取境内存款或代管资产、境外放款的方式为客户在境外融资、投资固定资产或资本市场提供便利。当然，私人银行门槛较高，都在600万元以上，工行和中行的门槛是800万元人民币，招行要1000万元。

5.虚假贸易“搭便车”

虚增进口价格外流资金。此外，一些国内有企业的客户，也采取借助虚假的境外贸易合同将资金转移到离岸公司，或者通过“高报进口、少报出口”等方式将资金截留在境外。这种虚假贸易是外汇局最近打击的重点。虚假贸易在报关物品的选择上大有学问。如果是常见物品，价格报送就不能与市场价相差太远，因为在海关很难蒙混过关。中介通常会选择一些国内鼓励进口或者高新技术的产品。因为这类产品海关“看不懂”，产品的进口价格往往是“我们说了算”。比如要进口一批先进的仿生器官组织，每个物品的价值在5万美元，总共的货值在2亿美元，报关时可以将价格提高到10万美元，在虚增的2亿美元货值中就可以让国内想外流的资金搭个“便车”。

6.海外并购“混出去”。

如果是境内企业家或公司董事有意投资移民，可以借助公司资源优势，直接投资境外公司股权或矿产项目。如果境内公司愿花费数百万美元投资海外矿产或商业类公司股权，当地移民部门会认为境内投资方高管需要经常出境沟通投资进展，便会先提供一份商务签证，如果海外投资项目运作良好，3年至5年后直接转成永久性签证的几率相当高，“而且境外项目投资的估值高低没有标准参考依据，反而容易实现个人资产混迹其中转至境外”。海外投资审批依旧需要通过外管局、商务部或者发改委，今年只要外汇来源手续齐全，无论是自有外汇或者以人民币购买的外汇都能顺利获得通过。

PS：虚假国际贸易、虚假海外并购等等，还有一些行为属于严重的违法骗汇行为，在这里笔者提醒大家：提高法律意识，切莫以身试法。

开通海外账户

2.1 如何开通位于香港的海外账户

在这里我向大家介绍几个比较方便的在香港开通港币/美元账户的方法。

A：工商银行（亚洲）综合账户

工商银行（亚洲）是中国工商银行在海外的业务旗舰，工行持有100%股份，其注册地位于香港。工银亚洲的「综合账户」的开户金额需要港币10,000元或其等值。于开户首年可获豁免港币15元之服务月费。随后，如果账户于过去三个月维持每日平均理财总值达港币10,000元或以上，即可免费使用「综合账户」的各项服务。

工银亚洲的账户优势有：

1、直接上网银就可以交香港多家保险公司的续期保费；

2、可以接收香港重疾或医疗的理赔款项或储蓄计划的提取金额（如隽升每年提取） 等的港币或美元现金支票，快速入账；

3、内地任一工行ATM提现或查询余额免手续费；

4、从内地工行电汇到境外工行手续费全免。

工银亚洲内地客户见证开户服务介绍：

海外分行/工银亚洲/cn/个人金融/人民币及跨境理财/内地客户服务专区/scm_aow.htm

B：建设银行“陆港通龙卡”

开卡申请：

如果要申请陆港通龙卡，须本人前往建行指定网点填写《陆港通龙卡服务申请表格》，同时须提供有效身份证件和地址证明。 建行账户开户有效身份证件须符合国家实名制要求；建行（亚洲）账户开户有效身份证件为：境内中国公民为居民身份证或临时身份证，军人、武装警察尚未申领居民身份证的可以使用军人、武装警察身份证件，港、澳居民为港、澳居民身份证，台湾居民为护照。地址证明包括：有效身份证件上的地址证明或最近三个月内的居住地址证明（包括电话费单、电力费单、煤气费单、税单、或金融机构所发出的对账单等），如申请人只能提供配偶的地址证明，必须同时提供结婚证书正本。

陆港通龙卡优势：

1.兼具两地账户，方便两地往来

2.两地账户联动，资金渠道畅通

3.港元汇款实时到账

4.对账查询服务，账务一目了然

5.使用渠道广泛，提供用卡便利

申请网站：

C：招商银行“香港一卡通”

内地见证开户申请资格及要求：

1. 年满18岁或以上的个人客户 (不包括联名)

2. 申请人只限于中国公民

3. 申请人事先已在招商银行内地分行开立一卡通且总资产达到人民币 5 万

4. 申请人需于接获审批通过通知后的 2 个月内，自其它同名账户，将首笔款项汇入“香港一卡通” 账户

内地见证开户申请资格及要求：

1. 年满18岁或以上的个人客户 (不包括联名)

2. 申请人只限于中国公民

3. 申请人事先已在招商银行内地分行开立一卡通且总资产达到人民币 5 万

4. 申请人需于接获审批通过通知后的 2 个月内，自其它同名账户，将首笔款项汇入“香港一卡通”

D：中国银行（香港）个人银行跨境金融服务

中银香港提供”中银香港跨境见证开户服务”，帮助客户无需亲自来香港而完成在香港的银行开户手续。账户/服务类型包括各类储蓄存款账户及电子银行服务等，成功开户后，客户便可向开立的储蓄存款账户汇入款项。

中国银行也提供其他国家和地区的开户见证业务。境内代理海外开户见证服务：

境内代理海外开户见证服务是中国银行借助广泛的海内外分支机构网络，由境内分行与海外机构密切合作，为将要远赴海外的境内客户，预先开立海外账户的金融服务。适用客户：18岁以上，获得护照、长期（三个月以上）出国签证、达到海外机构当地法定开立账户年龄的出境人员。

如何开通位于新加坡的海外账户

A. 中国银行

类似的，如果要把海外银行账户开在新加坡，也可以借助中国银行的境内代理海外开户见证服务：

B. 汇丰银行卓越理财

这是汇丰银行的私人银行业务。其最低条件是账户总余额维持在 500,000 元人民币/等值外币或以上。

汇丰卓越的好处是在国内开了银行账户以后，再开一个其他国家的海外账户比较方便。缺点是其提供的很多理财产品性价比不高（私人银行嘛，很多服务收费都不菲）。我的建议是可以用它的开户和账户服务（比如内地和海外账户的联动），至于真正的理财需求到时候可以再进行甄别，挑选更有竞争力的金融服务产品。

汇丰卓越理财的官方网站在此：

如何在国内进行美元投资

类似前两年中国大妈抢黄金，如今社会上疯传央行将进一步收紧个人换汇额度，已经刮起了一股换美元的风潮。然而，中国国内的投资途径主要都以人民币计价，因此如果在国内持有美元，可以投资的途径比较有限。不过由于跨境汇款的限制（每人每年五万美元），有不少朋友不得不在国内持有一些美元。下面就来介绍一下国内的美元投资选项。

1.国内美元理财产品

中国境内银行在售的美元理财产品为数不少，预期年化收益率一般都在2%以下。但是荷马金融在售的类固定收益理财产品年化收益在8-14%，最高收益是国内银行的7倍之多。

需要提醒投资者，同期限的人民币非结构性理财产品和美元非结构性理财产品的收益差距大约3个百分点。对投资者而言，这意味着即使不考虑换汇支付的费用，在持有期内人民币兑美元继续贬值3%以上才有利可图。如果盲目的把自己的人民币换成美元并购买一些国内的理财产品，那么很可能对于投资者来说是一笔亏本买卖。

2.海外保险

对于金融资产低于30万美元的投资者，上述两种方式基本可以不考虑。如果你还在国内生活，把钱换成美金或理财产品后，急用钱时不方便，收益也不见得理想。

一个可替代的方法是购买海外保险——通过合理的险种搭配，可以实现配置外币资产的目标。

海外保险中目前又以香港保险最受青睐，有重大疾病保险、养老保险以及投资理财为目的的分红险等多样化的险种，能较好满足中高端客户对高保额保障、海外资产配置和高端医疗服务的需求。

拿香港储蓄保险来说，基本上都是美元保单，相当于一份中长期理财目标的储蓄计划，通常享有稳定而可观的回报(年回报率在6%左右)，相当具有吸引力。

3.美国股票

美国股票市场是比较开放的，吸引着全球的投资者，来自中国大陆的投资者也越来越多。

美国的证券市场交易规则与国内完全不同。美国的证券市场参与者以机构为主，由于专业知识、法律知识、交易规则、信息通道等原因，个人散户往往很难生存。所以，风险承受力是玩美国股票前需要考虑的最重要的事情。

4.QDII开放式基金

直接美股投资太专业、难度太高，取道QDII基金间接投资美股是个不错的选择。

QDII基金是通过合格境内投资机构投资海外资产，目前绝大多数是开放式基金。通过这种方式投资海外，不用去银行换汇，属于变相持有美元(外币)资产，也是攻守兼备的策略。目前国内有86只QDII基金，购买门槛低，可选择的海外市场和投资题材广泛，而且不受个人购汇额度的限制。

好处那么多，风险肯定也不小。2007至2008年供不应求的QDII基金(南方全球、嘉实海外等)就让投资者亏得惨不忍睹。

建议投资者依据四个标准挑选QDII基金。首先，挑选公司实力雄厚、涉足海外市场较早的基金管理人;第二，基金经理需要有海外市场投资经验和已经得到验证的出色管理能力;第三，购买之前一定要了解这只基金的投资方向;第四，业绩表现有持续性，并且团队管理的整体基金业绩较好。

5.美元类固定收益产品

海外资产配置时需要考虑，类固定收益为基础配置品类，原因在于降低风险资产是投资组合的重要构成部分，而固定收益类产品又是风险降低资产的基石。荷马安顺收益基金就属于美元类固定收益产品。

6.美元私募类产品

美元私募产品投资门槛较高，多由一些三方理财机构或私募公司销售，券商和银行也偶尔参与销售。准入金额通常是100万或300万元人民币起，期限较长(大于一年)，投资方向多为股权、大宗商品、金融衍生工具，也有参与美国新股发行或二级市场的，历史表现良莠不齐。

购买美元私募类产品，投资者首先要有相当的资金实力和风险承受能力，要摸清所投资方向的客观情况和未来潜力，要咨询专业的机构，并考察投资顾问的资质和能力。

7.小众B股或是价值洼地

兑换美元资产的投资者，最不容易想起的投资渠道，就是B股，因为实在太“小众”了，但经过调整，B股存在不少价值洼地。

投资B股有三大优势：第一，因成交不活跃等原因，相较A股，B股存在较多的折价。第二，“B股转板”或成趋势。万科、丽珠集团(000513,股吧)等均已经B股转H股，另外还有一些公司尝试B股转A股，都带来较好的投资机会。

伴随着越来越多投资者兑换美元，寻找高收益品种，而B股可能成为市场关注标的。不过，对于不熟悉B股市场的投资者来说，应该谨慎参与。而且投资股票风险较高，仅适合专业投资者，普通散户不要盲目布局。

来源：文章内容及图片选择雪球、杰诚咨询订阅号、中国经济周刊、北京青年报、中国基金报等等