纯干货，理财工具详解

理财工具

优点

缺点

适用人群

杰杰对于这个工具的简单阐述

银行储蓄

安全，方便快捷，风险低

利率很低，收益低

适合风险承受能力差，不追求收益的人

银行储蓄作为最原始的一种理财手段，到现在为止我只能说它更大的作用是用来累积原始资本，至于把他当作钱生钱的手段的话属实有点不太够格了，他虽然适合每一个人，操作难度低，风险小，但是收益实在是低得可怜，那点利息放在现在的生活来说，不够塞牙缝，真不够。

银行理财

收益还行，购买方便

有一定的风险，且购买有时间限制，灵活程度不是非常高

对于该笔资金需求不是非常旺盛，有一定风险承受能力的人

由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局于2018年04月27日发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，俗称”资管新规”，意味着银行理财需要面临的就是打破刚性兑付，不能再承诺保本，所以在选择银行理财的时候小伙伴一定要擦亮眼睛，不能再像以往一样闭着眼睛进行选择，结合r1—r5五个风险等级，根据实际情况挑选最适合自己的产品。

基金

通过“一揽子”的形式平摊掉股市的部分风险，同时收益客观，也能满足有部分人不知道该怎么挑选股票的问题。买卖灵活。

不同的基金种类具有不同程度的风险，且目前市场上基金鱼龙混杂，这增加了挑选的难度

需要对基金及股票市场有一定的认知，有一定的风险承受能力的人

由于现在的人理财意识的加强，并且在一定程度上基金的选择和购买流程又足够的简单，所以很多人会把基金作为理财投资的第一选择，但其实这在一定程度上是存在着某些恶意的引导的，基金远远没有大家想象的简单，他背后的逻辑与股票如出一辙，十个基民八个亏一个平仓一个赚，报着试一试玩一玩的心态，投几百亏几十，投几千亏几百，这样子的人比比皆是。所以杰杰由衷建议，盲目选基金你不如就把钱放在银行里好好存着，至少还能吃丢丢利息。但基金其实是个好东西，往后的日子我们会去慢慢地认识他。

股票

交易灵活，收益高

股市很复杂，挑选难度大，风险高

需要对股市有清晰的认知，且能够承受较大波动的人

股市真的是一个包罗万象的市场，我个人认为要想玩好股票，光靠所谓的技术分析，基本面分析是完全不够的，说起来有点玄乎，但是股市真的是一个需要意识，需要想法的地方，基础分析，理性判断，止盈止损，盘感培养这些东西缺一不可，所以在股市这一块，我们要了解的东西需要从技术涵盖到思想，然后在整合出一套真正适合自己的选股方法，大家信我一句，股市这个地方悬乎之处就在于，别人的选股技巧就是摆明了告诉你，你选出来也还是和他不一样，只有适合自己才是真理。

保险

风险低，安全，杠杆很大，低资产可以撬动很大的残财富

具有不确定性，且是一比对于未来的投资，具有延时性

适合所有人

作为中国金融三大经济支柱之一，政府的管控越来越严格，对于人民的重要性来说也越来越不可小觑。我个认为保险在中国市场未来的发展是无可限量的，因为保险其实在中国的发展仍然处于初级阶段，巨大的经济利益让这个行业产生了很多的不良因素，包括但不限于从业人员的不专业，骗保等等一系列糟糕的事情发生，不过随着国家对于保险的重视，一系列的政策推出，这一大众的福音一定会越来越好，我们同样也需要去了解更多关于保险的知识，一方面不让自己走进那些不专业的销售为自己挖下来的坑，另一方面不让自己错过这根救命稻草。

房地产

生活必须品，价值相对来说会比较稳定，且存在一些其他收入的方向，例如出租收入等

资金量要求较大，且市场已经处于巨大泡沫中，国家也已经出台相应政策进行干预

有大量闲置资金或有急切需要住房问题的人

房地产目前作为中国经济市场最大的泡沫，其一定程度上还是较稳定，不会出现断崖式的下跌，且住房作为刚需，一些热门核心地段的房价应该依然会温和上涨，但我个人则一直喜欢住房不炒的概念，如果是在2018年以前那炒房可谓是发家致富，现在的话随着一些列的政策出台，诸如房产税等一些列的变化与改革，现早已不是那个闭着眼睛买房的年代了哦。

信托

收益高，稳定性好

资金门槛很高，一般都是100w起步

资金量巨大，没有空闲时间进行打理的人

很多小伙伴都搞不清楚信托和基金的区别，这主要源于国内信托和国外信托还是不一样，嘿嘿，具体的内容我们放在后面讲信托的时候细细和大家掰扯掰扯。信托相信很多小伙伴都是耳闻甚多，了解却甚少。主要还是因为这东西都是一些有钱大佬的玩物，起步门槛很高，所以我们一般人也都不会去接触，不过信托着东西也算是金融的一次全新尝试，很有意思。信托牌照也因此更加有含金量，中国仅有68家，亘古不变。

期货

低交易成本，以小博大，高流动性

加入了杠杆的概念，风险急剧放大

对于股票和期货市场有非常详细的了解，并且对于欲望的克制是非厉害的人

怎么样去评价期货呢？他其实有很多比股市优秀的制度，例如T+0的交易制度，加入杠杆可以很好地提高资金利用率，可以做空做多双向交易，这也是很多玩期货的人就不在想去炒股的原因。但是，我自己的投资理念都是不去赚认知以外的钱，越灵活的市场，越高收益的市场，可操作性就越强，对于思维，逻辑，底层的知识储备要求就越高，所以，可以玩，但是要提前布局，哈哈哈，还是那些话，先学清楚再去炒，别着急。钱是急不来的。

黄金

流通性强，保值率较高，市场公开透明

投资风险大，且品种复杂多变

对于期货市场，各种黄金类型都有十分充足研究的人，且风险承受能力大，资金量大

黄金一天，股市一年，黄金市场是一个特别敏感的市场，特别是对于做黄金市场短线的人来说，黄金市场一天的价格波动是很大的，这也意味着我们做黄金短线，一天的时间都得用来盯着，基本是做不了其他事情，所以不太适合我们这些不是全职去炒黄金的人来玩。而且黄金市场很复杂，也存在杠杆，所以有那个时间还是多努力挣点加班工资吧，起码实在一些。

外汇

市场透明，能够以小博大且流通性强，上涨下跌均有获利的机会

外汇市场由于涉及多个国家，在知识面以及语言上有较高的要求，且外汇投资在国内目前不受法律保护，出了问题很难维权

适合敢于冒险、比较自律、学习能力比较强的少数人投资

就冲着目前外汇投资在国内不受保护这一条，亲爱的宝贝们，我们好的选择比比皆是哈，不要为难自己了。

多重因素致欧元汇率下跌

新华社法兰克福7月13日电 （国际观察）多重因素致欧元汇率下跌

新华社记者单玮怡 邵莉

近3周来，欧元对美元汇率持续下跌，12日在欧洲外汇交易市场上甚至一度跌至1欧元兑换1美元这一近20年来的最低点。分析人士普遍认为，多重因素导致欧元对美元汇率下跌，而弱势欧元可能进一步推高欧洲通货膨胀率。

欧洲中央银行数据显示，12日欧元对美元汇率由前一日的1比1.0098降至1比1.0042，自2022年年初以来累计跌幅超过11%。

欧元对美元汇率走弱，主要缘于近期欧洲经济增长放缓。根据欧洲央行最新预测，2022年欧元区经济将增长2.8%，2023年和2024年均将增长2.1%。与3月的预测相比，2022年和2023年的经济增速预期被大幅下调。欧洲央行表示，如果出现能源供应严重中断、价格进一步飙升的情况，预计2022年欧元区经济将仅增长1.3%，2023年将萎缩1.7%。

其次，欧元区通胀持续攀升也是导致欧元汇率下跌的重要原因。欧盟统计局1日公布的初步统计数据显示，欧元区能源和食品价格持续飙升，6月通胀率按年率计算达8.6%，再创历史新高。

再次，欧洲央行今年加息幅度远低于美国联邦储备委员会，这拉大了欧美之间的利率差距。欧元区经济金融周期滞后于美国，因此相对于美元的强势表现，欧元走向趋于弱势。市场对美联储7月底较大幅度加息的预期强化，导致美元汇率走强。

此外，欧洲能源供应危机持续发酵。11日，“北溪-1”管道关闭维护加剧欧洲能源困境，更为欧洲经济蒙上一层阴影。

花旗集团货币分析师易卜拉欣·拉巴里预计，在跌至与美元平价后，欧元将继续下跌。

弱势欧元可能进一步推高欧洲通胀率，加剧欧元区陷入衰退的担忧。受能源价格上涨和欧元贬值影响，欧元区各国进口能源成本压力将进一步增大。欧洲央行管理委员会6月会议纪要显示，由于美元是欧洲进口石油的主要计价货币，欧元对美元持续贬值，对通胀产生直接影响。

在高通胀和经济前景恶化背景下，欧洲央行货币政策正常化面临挑战，过快过猛加息恐将引发欧洲债务危机。欧洲利率的提高在控制通胀的同时，也会抑制经济增长速度，并且会引发欧元区一些成员国出现再融资难的问题。

欧盟委员会执行副主席东布罗夫斯基斯说，面对前所未有的高通胀，欧盟需要出台更有针对性的措施。

外汇天眼：一个国家的利率变化会对外汇市场产生什么影响？

国家利率作为宏观经济政策的重要组成部分，对于外汇市场产生着深远的影响。利率的变化不仅直接影响着国内经济状况，还会引发外汇市场的波动和变动。本文将探讨国家利率变化对外汇市场的影响，并解读其中的机制和原因。

第一部分：利率与外汇市场的关系

国家利率是央行用来控制货币供应量和经济活动的工具之一。一般来说，高利率政策有助于抑制通货膨胀，吸引资本流入，提高本国货币的需求，从而使得本国货币升值。相反，低利率政策则鼓励借贷和投资，但可能导致通货膨胀，本国货币贬值。

外汇市场是一个全球性的市场，其中涉及多种货币之间的兑换。国家利率的变化会导致外汇市场上的货币供求关系发生变化，从而影响货币的相对价值。

第二部分：国家利率上升的影响

资本流入增加：高利率通常会吸引更多的资本流入，因为投资者会寻求获得更高的回报。这会导致本国货币升值，外国货币需求增加。

外国投资增加：高利率也会吸引外国投资者进入该国市场，购买该国的资产。这些外国投资者需要购买该国货币以进行交易，从而增加了该国货币的需求。

货币市场波动：国家利率上升可能会引发外汇市场的波动，特别是对于其他经济体来说。其他国家的货币可能会相对贬值，因为投资者更倾向于投资高利率的国家货币。

第三部分：国家利率下降的影响

资本流出增加：低利率政策可能会导致本国投资者将资金转移到其他国家以追求更高的回报率。这将增加本国货币的供应，从而导致货币贬值。

减少外国投资：低利率可能会使得外国投资者对该国市场产生担忧，减少他们对该国货币的需求。

减缓经济增长：低利率可能鼓励借贷和消费，但也可能导致通货膨胀，对经济增长产生负面影响。

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结论

国家利率的变化是外汇市场波动的重要因素之一。投资者应密切关注国家利率政策的变化，了解其对外汇市场的影响。同时，在外汇市场中，多样化的投资策略和合理的风险管理是获取稳健投资回报的重要手段。理性分析市场，避免盲目跟风，将有助于投资者在复杂的外汇市场中保持稳健的投资表现。