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商业银行大数据体系应该配合推进智能化应用的预研和落地

5 月 17, 2024 by XM 0 Comments #企业安全, #国家, #大数据, #政务信息安全, #数字加密货币, #金融保险

行业背景：距离中本聪发表比特币白皮书已经过去九年了。数字货币受到工业界、学术界和研究界的广泛关注。目前，全球已发行超过1200种私人数字货币或代币。与此同时，多国央行纷纷发布法定数字货币研究报告。

发展现状：法定数字货币的研究和应用可以重塑大数据基础，提供更丰富的大数据源，解决账本数据可信性、数据质量等问题，为大数据智能的深度应用铺平道路。打好基础。相应地，商业银行大数据系统应配合推动智能化应用的预研和落地，促进和提升数据资产的价值。

构建数字货币交易网络

基于可追溯的账本，可以构建复杂的数字货币交易网络，并可以从三维角度查看金融支付系统中的客户交易数据。这部分数据中隐藏着客户的交易行为和习惯、客户资金交易关系、客户之间资金流向和模式等高价值信息。通过深入分析客户之间的金融网络关系，识别具有较高影响力或潜在营销价值的关键客户；通过分析金融网络内的整体交易行为，发现隐藏的可疑交易线索；通过分析客户之间的交易关系的行为模式和演化规则，可以对客户的资金使用习惯做出更准确的预测。

复杂网络的应用在银行业非常普遍，客户通常存在于多种关系网络中。除财务关系外，同一公司名称、同一地址、同一电话号码、同一设备、同一法人、同一代理人、家庭关系等信息还可以形成不同的关系网络。法定数字货币的应用可以增加新的关系模型，特别是智能合约，对应更丰富的应用场景，从而从多维度的网络角度提高客户洞察能力。

这些网络可以通过不同的方式进行分类。从结构复杂程度来看，可以分为单层网络和多层网络。从变化的频率来看，可以分为每天都在变化的动态网络和相对稳定的静态网络。从构成网络关系的边的特征来看，可以分为行为关系网络和属性关系网络。通过叠加包含不同信息的网络，多个网络中的路口数据往往具有特殊的意义和价值。

不同关系组成的网络在不同场景下具有不同的价值和功能，而由客户资金流组成的关系网络是关系网络中最丰富、最复杂、最精彩的部分。这部分网络以法定数字货币形式存在。上下文中的最大强化。

法定数字货币对监管统计的影响

在法定数字货币应用场景中，客户、渠道、地点等主题数据仍然可以遵循传统的定义模型，包括数据标准和元数据，可以直接使用现有金融标准体系下制定的内容。主要变化在于账户和交易数据层面。可追溯的完整账本提供了近乎完美的数据源，可以从宏观和微观层面进行大量的分析和挖掘应用。

当然，最直接的应用将发生在监管统计报告领域。近年来，人民银行、银监会、审计署等外部机构的监管日益严格、精准、审慎，对监管数据粒度的要求越来越高和更高。随着银行业务的快速发展，一系列业务变化需要监管统计紧跟其步伐。监管机构对银行报送数据的需求呈现出业务范围越来越广、数据量不断增加、报告要求频繁调整的趋势。监管数据范围也呈现出从统计汇总数据到明细数据的趋势。例如，中国人民银行要求提交存贷款明细、银监会要求EAST提交等，监管机构对提交数据的质量要求越来越高。

可以预见，法定数字货币的研究和应用可以极大优化统计报告的效率和效果，适当减少传统报告的内容，统一数据标准下的高质量数据可以更好地满足监管需求。

法定数字货币对数据治理的影响

数据治理是对数据资产管理行使权力和控制的活动的集合，包括规划、监控和执行。数据治理功能指导如何执行数据标准和数据质量等数据管理功能。法定数字货币可以彻底改变数据底层架构，激发大量潜在应用场景。基于多中心的应用场景，不同组织共同参与业务应用规划和系统建设，过程中数据治理不容忽视。

法定数字货币的普及将带来更加复杂的商业应用。从银行精准营销、风险识别等应用场景来看，数据与运营的结合会更加紧密，需要更细的数据粒度。与传统交易数据相比，纯资金交易账本具有更好的数据质量；然而，受智能合约等新技术启发的多机构、多利益相关者的应用场景将成为常态，数据架构和数据模型将更加复杂。。在这样的大数据环境下，应用对数据质量和数据标准的要求将会提高。

从数据架构来看，首先要尝试应用新的分布式技术来承载法定数字货币的交易数据存储，同时要采用新的数据管道和传输技术来支撑项目建设。此外，如何在混合异构环境下实现数据资产的统一管控，避免大数据系统成为难以管理的黑匣子，是应用大数据技术时需要面对的关键问题。

最后，数据安全和数据隐私的重要性将比过去进一步增强。法定数字货币应用的跨境融合、多机构合作，需要更加严格的数据安全管理，尤其要注意遵守相关法律法规和政策。

关于智能合约与人工智能的概念关系

智能合约作为法定数字货币的关键技术，是运行在法定数字货币上的软件代码。智能合约由一些外部数据触发，然后修改其他数据。智能合约允许我们在法定数字货币上编写我们需要的功能，也可以取代许多昂贵或低效的中介机构来执行功能。机器人投顾是人工智能在金融领域的重要应用。智能合约和机器人投顾中的“智能”概念非常相似：智能合约是自动化支付指令执行工具，而机器人投顾对应的是自动化资产。有针对性的建议。

需要强调的是，智能合约中的智能概念与人工智能的智能有很大区别，但也存在一定的联系。智能合约中使用的参数可以是简单的专家规则，也可以通过机器学习模型训练获得，但通常它们有助于实现“使用”数据和“提高”数据的结合。对于大数据智能化在金融行业的发展起到促进作用。

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总结与展望

对于银行来说，大数据已经成为最突出的矛盾、潜力和机遇的聚集点。同时，大数据也是各种金融科技的中心枢纽。大数据已成为银行的战略资产。与其他新产品、新资源相比，银行大数据能力更难复制。此外，人工智能本质上是数据驱动的机器智能。在相关应用的建设和发展过程中，银行需要从两个方向不断强化自主权和可控性。一是智能模型的研究和孵化，二是高效的建设和实施。数据资产管理系统。

可以预见，银行大数据智能领域将热切期待法定数字货币研究和应用的不断深入。更丰富的数据资源以及在风险、营销、渠道、客户、运营等方面潜在的智能应用，可以帮助银行进一步实现数字化转型。同时，银行要进一步深化数据治理机制的建立和运行，在保证数据可用、可信、安全的基础上，建立更广泛、更深入的数据文化。

新闻动态

习近平总书记关于数字经济和实体经济融合发展重要论述摘编

10 月 16, 2023 by XM 0 Comments #习, #区块链, #国创上头条, #大数据, #技术, #经济, #美好，一直在身边

未来十年中国经济的转型与突破_中国大趋势4:中国经济未来十年_中国未来十年的经济走势

世界经济加速向以网络信息技术产业为重要内容的经济活动转变。我们要把握这一历史契机，以信息化培育新动能，用新动能推动新发展。要加大投入，加强信息基础设施建设，推动互联网和实体经济深度融合，加快传统产业数字化、智能化，做大做强数字经济，拓展经济发展新空间。

《加速推进网络信息技术自主创新》（2016年10月9日），习近平《论科技自立自强》，中央文献出版社2023年版，第170页

大数据发展日新月异，我们应该审时度势、精心谋划、超前布局、力争主动，深入了解大数据发展现状和趋势及其对经济社会发展的影响，分析我国大数据发展取得的成绩和存在的问题，推动实施国家大数据战略，加快完善数字基础设施，推进数据资源整合和开放共享，保障数据安全，加快建设数字中国，更好服务我国经济社会发展和人民生活改善。

《实施国家大数据战略，加快建设数字中国》（2017年12月8日），习近平《论科技自立自强》，中央文献出版社2023年版，第178页

要构建以数据为关键要素的数字经济。建设现代化经济体系离不开大数据发展和应用。我们要坚持以供给侧结构性改革为主线，加快发展数字经济，推动实体经济和数字经济融合发展，推动互联网、大数据、人工智能同实体经济深度融合，继续做好信息化和工业化深度融合这篇大文章，推动制造业加速向数字化、网络化、智能化发展。要深入实施工业互联网创新发展战略，系统推进工业互联网基础设施和数据资源管理体系建设，发挥数据的基础资源作用和创新引擎作用，加快形成以创新为主要引领和支撑的数字经济。

《实施国家大数据战略，加快建设数字中国》（2017年12月8日），习近平《论科技自立自强》，中央文献出版社2023年版，第179-180页

世界正在进入以信息产业为主导的经济发展时期。我们要把握数字化、网络化、智能化融合发展的契机，以信息化、智能化为杠杆培育新动能。要突出先导性和支柱性，优先培育和大力发展一批战略性新兴产业集群，构建产业体系新支柱。要推进互联网、大数据、人工智能同实体经济深度融合，做大做强数字经济。要以智能制造为主攻方向推动产业技术变革和优化升级，推动制造业产业模式和企业形态根本性转变，以“鼎新”带动“革故”，以增量带动存量，促进我国产业迈向全球价值链中高端。

《努力成为世界主要科学中心和创新高地》（2018年5月28日），《十九大以来重要文献选编》（上），中央文献出版社2019年版，第463页

要强化科技应用开发，紧紧围绕经济社会发展需求，充分发挥我国海量数据和巨大市场应用规模优势，坚持需求导向、市场倒逼的科技发展路径，积极培育人工智能创新产品和服务，推进人工智能技术产业化，形成科技创新和产业应用互相促进的良好发展局面。

《推动我国新一代人工智能健康发展》（2018年10月31日），习近平《论科技自立自强》，中央文献出版社2023年版，第213页

我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，迫切需要新一代人工智能等重大创新添薪续力。我们要深入把握新一代人工智能发展的特点，加强人工智能和产业发展融合，为高质量发展提供新动能。要围绕建设现代化经济体系，以供给侧结构性改革为主线，把握数字化、网络化、智能化融合发展契机，在质量变革、效率变革、动力变革中发挥人工智能作用，提高全要素生产率。要培育具有重大引领带动作用的人工智能企业和产业，构建数据驱动、人机协同、跨界融合、共创分享的智能经济形态。要发挥人工智能在产业升级、产品开发、服务创新等方面的技术优势，促进人工智能同一、二、三产业深度融合，以人工智能技术推动各产业变革，在中高端消费、创新引领、绿色低碳、共享经济、现代供应链、人力资本服务等领域培育新增长点、形成新动能。要推动智能化信息基础设施建设，提升传统基础设施智能化水平，形成适应智能经济、智能社会需要的基础设施体系。

《推动我国新一代人工智能健康发展》（2018年10月31日），习近平《论科技自立自强》，中央文献出版社2023年版，第213-214页

区块链技术应用已延伸到数字金融、物联网、智能制造、供应链管理、数字资产交易等多个领域。目前，全球主要国家都在加快布局区块链技术发展。我国在区块链领域拥有良好基础，要加快推动区块链技术和产业创新发展，积极推进区块链和经济社会融合发展。

在十九届中央政治局第十八次集体学习时的讲话（2019年10月24日），《人民日报》2019年10月26日

要抓住区块链技术融合、功能拓展、产业细分的契机，发挥区块链在促进数据共享、优化业务流程、降低运营成本、提升协同效率、建设可信体系等方面的作用。要推动区块链和实体经济深度融合，解决中小企业贷款融资难、银行风控难、部门监管难等问题。要利用区块链技术探索数字经济模式创新，为打造便捷高效、公平竞争、稳定透明的营商环境提供动力，为推进供给侧结构性改革、实现各行业供需有效对接提供服务，为加快新旧动能接续转换、推动经济高质量发展提供支撑。

在十九届中央政治局第十八次集体学习时的讲话（2019年10月24日），《人民日报》2019年10月26日

要抓住产业数字化、数字产业化赋予的机遇，加快5G网络、数据中心等新型基础设施建设，抓紧布局数字经济、生命健康、新材料等战略性新兴产业、未来产业，大力推进科技创新，着力壮大新增长点、形成发展新动能。

在浙江考察时的讲话（2020年3月29日至4月1日），《人民日报》2020年4月2日

党的十八大以来，党中央高度重视发展数字经济，将其上升为国家战略。党的十八届五中全会提出，实施网络强国战略和国家大数据战略，拓展网络经济空间，促进互联网和经济社会融合发展，支持基于互联网的各类创新。党的十九大提出，推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合，建设数字中国、智慧社会。党的十九届五中全会提出，发展数字经济，推进数字产业化和产业数字化，推动数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。我们出台了《网络强国战略实施纲要》、《数字经济发展战略纲要》，从国家层面部署推动数字经济发展。这些年来，我国数字经济发展较快、成就显著。根据2021全球数字经济大会的数据，我国数字经济规模已经连续多年位居世界第二。特别是新冠肺炎疫情暴发以来，数字技术、数字经济在支持抗击新冠肺炎疫情、恢复生产生活方面发挥了重要作用。