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信也科技2024年实现营收130.7亿元 同比增长4.1%

本报讯 (记者李冰)北京时间3月18日,美股上市金融科技集团信也科技发布2024年四季度及全年未经审计的财务报告。财报显示,2024年,在科技创新与全球化战略驱动下,该公司国内业务保持稳健增长,海外市场实现高速扩张,业务多元化布局取得重要进展。此外,2024年,信也科技加码AI研发投入,推动人工智能与业务流程深度融合,实现全链路智能化升级。

具体来看,2024年,信也科技实现营业收入130.7亿元,同比增长4.1%;净利润23.9亿元。经营指标方面,年度促成交易额达2062亿元,同比增长6.1%;在贷余额为715亿元,同比增长6.1%。截至2024年底,该公司国内累计借款人超2680万,全年交易额1961亿元,同比增长5.2%。

作为公司战略重点之一的小微业务,全年为超过82.6万家小微用户和个体工商户提供580亿元信贷科技服务,交易额同比增长23%,占集团国内业务比重近三成。

国际业务方面,截至2024年底,该公司国际业务累计为700万用户提供信贷科技服务,年度交易额突破100亿元,同比增长27.8%。四季度,国际业务营收在集团营收中的占比已达到21.4%。此外,2024年,公司在多国获取重要金融牌照,合规经营取得重要进展,并在印尼、菲律宾等海外市场继续扩充金融机构合作伙伴圈,进一步夯实本地业务发展基础。

信也科技首席执行官李铁铮表示:“2024年,信也科技深化公司战略实施,在推动中国市场稳步增长的同时,加速拓展国际市场,取得了令人欣喜的成绩。这些成果使我们对2025年充满信心,我们将不断强化技术能力和服务水平,为国内外用户提供普惠、高质量的金融科技服务,助力金融机构加速数字化升级。”

(编辑 张伟)

AI战略加速落地,多元化布局显成效,信也科技发布最新财报

信也科技国内业务稳健增长_信也科技2024年财务报告_信也科技

信也科技_信也科技国内业务稳健增长_信也科技2024年财务报告

金融科技集团信也科技今天发布2024年四季度及全年未经审计的财务报告。财报显示,2024年,在科技创新与全球化战略驱动下,公司国内业务保持稳健增长,海外市场实现高速扩张,业务多元化布局取得重要进展。

2024年,信也科技实现年营业收入130.7亿元,同比增长4.1%;净利润23.9亿元,同比持稳。经营指标方面,年度促成交易额达2062亿元,同比增长6.1%;在贷余额为715亿元,同比增长6.1%。

四季度,信也科技营收34.6亿元,同比增长7.2%;净利润6.8亿元,同比增长28.7%。当季促成交易额达569亿元,同比增长8.6%。

信也科技首席执行官李铁铮表示:“2024年,信也科技深化公司战略实施,在推动中国市场稳步增长的同时,加速拓展国际市场,取得了令人欣喜的成绩。这些成果使我们对2025年充满信心,我们将不断强化技术能力和服务水平,为国内外用户提供普惠、高质量的金融科技服务,助力金融机构加速数字化升级。”

信也科技首席财务官徐佳圆表示:“过去一年,信也科技业绩稳健增长,各项财务指标表现良好。公司全年累计投入1.6亿美元用于股东回报,占全年净利润的49%,充分体现了我们持续提升股东回报的承诺,及对业务和现金流前景的坚定信心。”

2024年,国内宏观政策持续发力,经济运行稳中向好,消费信心逐步提升。在此背景下,信也科技依托技术创新,积极开拓国内市场消费服务场景,服务实体经济高质量发展。

信也科技国内业务基本盘保持稳健,截至2024年底,国内累计借款人超2680万,全年交易额1961亿元,同比增长5.2%。凭借先进的风控技术,整体风险水平持续优化,风险数据维持低位运行。

作为公司战略重点之一的小微业务,全年为超过82.6万家小微用户和个体工商户提供580亿元信贷科技服务,交易额同比增长23%,占集团国内业务比重近三成。同时,信也科技持续提升精细化小微服务能力,通过公益项目“好样的小店”,累计为超过70家具有社会责任感的小店、超过1万人次小微业主提供定制化帮扶。

国际业务方面,信也科技延续强劲增长势头,多元化布局取得突破性进展。截至2024年底,公司国际业务累计为700万用户提供信贷科技服务,年度交易额突破100亿元,同比增长27.8%。

值得一提的是,信也科技加码AI研发投入,推动人工智能与业务流程深度融合,实现全链路智能化升级。去年11月,信也科技自研大模型——“米粒”正式通过国家网信办的生成式人工智能服务备案,为面向C端用户提供智能化服务奠定了合规基础。

此外,公司推出智能体创新应用平台Zeta,结合2023年发布的大模型开发平台E-LADF,构建了覆盖投放获客、风险控制、客户交互等核心业务环节的智能化体系。目前,这两大平台已支持超1000个大模型应用,并于近期接入DeepSeek-R1,实现关键技术升级,有效提升运营效率和用户体验。

具体而言,投放获客方面,公司AI技术使广告素材生产成本降低60%;风控方面,信也科技基于视觉大模型,自主研发背景模板识别算法、手持证件校验算法等技术,构建跨用户、跨数据源的智能关联体系,对欺诈用户的识别准确率达99%;客户交互层面,信也科技依托大模型构建了行为/对话KYC标签体系,优化客服交互策略与话术,整体用户转化率平均提升9%;在客服环节,信也科技大模型通过自动生成通话内容摘要及用户关切点,使人效提升20倍。

“暴利”神话背后:信也科技的“繁荣”能否经得起拷问?

金融科技行业的赛道上,信也科技凭借2024年全年净利润23.83亿元的成绩,成为资本市场关注的焦点。这家从P2P网贷成功转型为助贷平台的企业,在看似风光无限的背后,却潜藏着诸多隐忧与争议。

信也科技的前身拍拍贷,于2007年成立,是国内首家P2P纯信用无担保网络借贷平台,堪称网贷领域的“开山鼻祖”。2017年,拍拍贷成功登陆美国纽约证券交易所,迎来高光时刻。但随着P2P行业爆雷潮的来袭,2019年,拍拍贷转型为助贷平台,并更名为信也科技,开启了新的发展篇章。

从信也科技公布的2024年年报来看,数据表现颇为亮眼。全年促成交易额达到2062亿元,同比增长6.1%,在贷余额为715亿元,同比增长6.1% ;营业收入达到130.66亿元,同比增长4.13%;净利润为23.83亿元,同比增长1.81%。国际业务成为新的增长引擎,全年收入25亿元,促成交易额101亿元,在贷余额17亿元,同比分别增长18.5%、28.7%及30.8%,累计服务用户增长45.8%至700万户 ,收入份额从过去几年的单位数增至如今的21.4%。国内业务方面,累计借款人超过2680万,全年交易额达到1961亿元,较上一年增长5.2% ,为超过82.6万家小微用户和个体工商户提供了580亿元的信贷科技服务,交易额同比增长23%,占国内业务比重接近三成。

然而,深入分析财报,问题逐渐浮出水面。从收入结构来看,担保收入在2024年达到50.85亿元,占营业收入的39%,首次超过传统贷款促成服务费所占比例(35.6%),成为第一大收入来源。担保业务是第三方机构为贷款用户向资金方提供的增信措施,信也科技在其中扮演着重要角色。但这一业务备受争议,在黑猫投诉平台上,针对信也科技旗下产品的投诉量居高不下,截至目前,涉及拍拍贷的投诉多达5.54万条,近30天投诉为2126条。投诉内容主要围绕暴力催收、乱收费、收费不透明等问题,其中担保费的强制收取和不透明成为投诉重点。

信也科技国内业务增长面临压力,逾期率连续数年上升。2022 – 2024年,国内市场促成交易额同比增速从28.1%降至8.9%,再降至5.2%,增长幅度放缓趋势明显。在贷余额方面,2024年末国内市场在贷余额698亿元,相较于2023年末的660亿元,仅实现了5.83%的增长。资产质量下滑问题突出,国内业务90天以上逾期率从2021年的1.26%一路攀升至2024年的2.13%,2024年第三季度,逾期率更是一度达到2.5%,尽管第四季度环比有所下降,但短期内资产质量仍承受较大压力。

在业务规范性上,信也科技同样存在问题。助贷业务模式下,信也科技承担着从筛选贷款对象、发放贷款到回收贷款的全流程工作,在催收环节,因操作不当引发大量投诉。暴力催收问题严重,威胁恐吓、爆通讯录、持续骚扰等行为屡见不鲜,给用户的正常生活带来极大困扰。除了暴力催收,高利息问题也饱受诟病,有用户投诉拍拍贷利息逼近36%红线,要求退回超出部分和产生的罚息、会员费、手续费等不合法费用。

信也科技在业务拓展过程中取得了一定成果,但也暴露出多方面问题。担保收入占比过高,业务可持续性存疑;国内市场增长乏力,资产质量下滑,经营风险加剧;业务规范性不足,暴力催收与高息问题损害公司声誉,消费者权益保护存在漏洞。在未来的发展中,信也科技如何解决这些问题,实现可持续发展,值得关注。监管部门也应加强对助贷行业的监管,规范市场秩序,保护消费者合法权益 ,促进金融科技行业的健康发展。

“拍拍贷”母公司信也科技2024年报:担保营收超50亿,但逾期率连升

近日,“拍拍贷”母公司信也科技(NYSE: FINV)发布未经审计财报,2024年,信也科技实现年营业收入130.7亿元(人民币,下同),同比增长4.1%;净利润23.9亿元,同比微增。

拆分信也科技年报发现,其利润增长主要系主要受益于计提信用损失减少所致。此外,2024年信也科技的担保收入占比持续攀升,成为其第一大收入来源。

一直以来,担保业务存在较大争议,其向借款人收取担保费的方式时常受到诟病。值得主要的是,截至2024年底,信也科技国内业务90天以上的逾期率为2.13%。较23年上升0.2%。

利润增长依赖计提减少,担保收入成第一大收入来源

2024年信也科技财报显示,公司在经营指标上取得了一定增长。在经营数据方面,信也科技全年促成交易额达2062亿元,同比增长6.1%,在贷余额为715亿元,同比增长6.1%。四季度表现尤为亮眼,营收34.6亿元,同比增长7.2%,净利润6.8亿元,同比大幅增长28.7%,当季促成交易额也达到569亿元,同比增长8.6%。

从全年财务数据来看,信也科技2024年实现营收130.66亿元,同比增长4.14%,净利润为23.83亿元,同比增长1.81%。

其中,第四季度净利润的显著增长,达到29.71%,主要得益于计提信用损失的减少。具体而言,2024年第四季度应收贷款拨备为6430万元,相较于2023年同期的1.08亿元大幅减少;质量保证承诺的信用损失为10.75亿元,也低于2023年同期的12.70亿元。两项减值计提金额同比共减少2.38亿元,直接推动了净利润的增长。财报解释称,这主要是由于风险承担贷款占比下降以及信用风险表现改善。

在营收结构方面,信也科技经历了显著调整。此前,贷款促成服务费一直是公司营收的重要支柱,但到了2024年,担保收入异军突起,全年达到50.85亿元,占总营收约39%,相比2023年的36%有所上升,成为第一大收入来源。然而,这一变化也引发了市场关注。担保业务在行业内存在较大争议,其风险性和可持续性备受质疑。信也科技过度依赖担保收入,可能增加公司的经营风险,特别是在面临市场波动或监管变化时。

值得注意的是,尽管信也科技在营收和利润方面实现了增长,但逾期率上升的问题却不容忽视。财报显示,2024年第四季度90天及以上贷款逾期率虽然环比有所下降,但相比2023年同期仍有所上升。

此外,担保业务还面临着消费者投诉的问题。在黑猫投诉平台上,有大量关于信也科技强制收取担保费的投诉。这些投诉指出,信也科技在借款过程中存在未充分提示费用、借款时未告知、还款时未显示等问题,严重侵害了消费者的知情权和自由选择权。这不仅损害了公司的品牌形象,也可能引发监管部门的关注。

信也科技在财报中提到了营收结构的调整,这在一定程度上反映了公司对于业务风险的考量。然而,如何平衡业务多元化与风险控制,降低对单一业务类型的依赖,将是信也科技未来需要面对的重要课题。

逾期率攀升,用户投诉增加

公开资料显示,信也科技前身是成立于2007年的拍拍贷,系国内首家P2P网络借贷平台。2017年11月10日,拍拍贷在纽交所成功上市。在监管导向下,拍拍贷于2019年11月对外宣布更名为信也科技集团,并于当年宣布停止P2P业务,转型为“金融科技开发平台”,业务板块包括金融科技平台、国际业务平台、科技孵化平台。

虽然表面上信也科技经营仍在维持增长,但信也科技的逾期率却不断攀升。财报显示,截至2024年底,信也科技国内业务90天以上的逾期率为2.13%,较23年上升0.2%。之前的2021-2023年,该指标分别为1.26%、1.41%、1.93%。虽然2024年第三季度的逾期率指标为2.5%,四季度环比下降0.37%,但短期资产质量压力仍显著。

值得注意的是,信也科技相关的消费者投诉信息也一直存在。黑猫投诉平台显示,近30天内和“拍拍贷”相关的投诉超过1000件,累计投诉量达59024件,主要涉及被收取担保费服务费等、综合借款利率过高、违规暴力催收、服务费未明确告知等。

信也科技2024年财报分析_担保收入占比攀升_信也科技

信也科技2024年财报:AI战略加速落地,营收130.7亿元同比增长4%

深圳商报·读创客户端首席记者 谢惠茜

北京时间3月18日,金融科技集团信也科技发布2024年四季度及全年未经审计的财务报告。财报显示,2024年信也科技实现年营业收入130.7亿元(人民币,下同),同比增长4.1%;净利润23.9亿元,同比持稳。经营指标方面,年度促成交易额达2062亿元,同比增长6.1%;在贷余额为715亿元,同比增长6.1%。

2024年四季度,信也科技营收34.6亿元,同比增长7.2%;净利润6.8亿元,同比增长28.7%。当季促成交易额达569亿元,同比增长8.6%。

信也科技首席执行官李铁铮表示:“2024年,信也科技深化公司战略实施,在推动中国市场稳步增长的同时,加速拓展国际市场,取得了令人欣喜的成绩。这些成果使我们对2025年充满信心,我们将不断强化技术能力和服务水平,为国内外用户提供普惠、高质量的金融科技服务,助力金融机构加速数字化升级。”

信也科技首席财务官徐佳圆表示:“过去一年,信也科技业绩稳健增长,各项财务指标表现良好。公司全年累计投入1.6亿美元用于股东回报,占全年净利润的49%,充分体现了我们持续提升股东回报的承诺,及对业务和现金流前景的坚定信心。”

推进多元化布局,业绩增长稳健

2024年,国内宏观政策持续发力,经济运行稳中向好,消费信心逐步提升。在此背景下,信也科技依托技术创新,积极开拓国内市场消费服务场景,服务实体经济高质量发展。

财报显示,信也科技国内业务基本盘保持稳健,截至2024年底,国内累计借款人超2680万,全年交易额1961亿元,同比增长5.2%。整体风险水平持续优化,风险数据维持低位运行。

作为公司战略重点之一的小微业务,信也科技全年为超过82.6万家小微用户和个体工商户提供580亿元信贷科技服务,交易额同比增长23%,占集团国内业务比重近三成。同时,信也科技持续提升精细化小微服务能力,通过公益项目“好样的小店”,累计为超过70家具有社会责任感的小店、超过1万人次小微业主提供定制化帮扶。

国际业务方面,信也科技延续强劲增长势头,多元化布局取得突破性进展。截至2024年底,公司国际业务累计为700万用户提供信贷科技服务,年度交易额突破100亿元,同比增长27.8%。四季度,国际业务营收在集团营收中的占比已达到21.4%。此外,2024年,公司在多国获取重要金融牌照,合规经营取得重要进展,并在印尼、菲律宾等海外市场继续扩充金融机构合作伙伴圈,进一步夯实本地业务发展基础。

AI全链路赋能,驱动业务提效

2024年,信也科技加码AI研发投入,推动人工智能与业务流程深度融合,实现全链路智能化升级。2024年11月,信也科技自研大模型——“米粒”正式通过国家网信办的生成式人工智能服务备案,为面向C端用户提供智能化服务奠定了合规基础。

此外,公司推出智能体创新应用平台Zeta,结合2023年发布的大模型开发平台E-LADF,构建了覆盖投放获客、风险控制、客户交互等核心业务环节的智能化体系。目前,这两大平台已支持超1000个大模型应用,并于近期接入DeepSeek-R1,实现关键技术升级,有效提升运营效率和用户体验。

投放获客方面,公司AI技术使广告素材生产成本降低60%;

风控方面,信也科技基于视觉大模型,自主研发背景模板识别算法、手持证件校验算法等技术,构建跨用户、跨数据源的智能关联体系,对欺诈用户的识别准确率达99%;

客户交互层面,信也科技依托大模型构建了行为/对话KYC标签体系,优化客服交互策略与话术,整体用户转化率平均提升9%;

在客服环节,信也科技大模型通过自动生成通话内容摘要及用户关切点,使人效提升20倍。

强化行业协作,深化消保建设

此外,2024年是信也科技在消费者权益保护道路上持续深耕、稳步迈进的一年。公司优化完善消费者权益保护体系,进一步细化业务流程中的消保审查机制,推动消费者权益保护理念融入服务体系。在制度基础的支撑下,2024年信也科技国内业务平台用户满意度超过98%,用户一次性问题解决率达74%。

据悉,公司依托“风巢”风控平台、“明镜”反欺诈系统及AI技术,结合声纹识别、背景模板识别等先进算法,构建全方位反诈科技矩阵,并与相关机构共享黑产数据库,守护用户的资金安全。2024年,信也科技共阻断诈骗2.6万余次,帮助用户与机构免受损失近3.7亿元。此外,信也科技在2024年识别并标记逾4000名疑似黑灰产用户,并向相关客户发送近640万条黑灰产风险提示短信。

同时,公司积极践行“联合消保”理念,将消保工作融入主营业务生态,携手多家金融机构深入青海、河南、四川、福建、上海等省市,开展了面向金融消费者的宣教活动,并联合行业、法律界与学界开展专项研讨,推动行业协同创新,共建“大消保”生态。