不懂贷款的五级分类？没关系我教你

现如今，很多人在急需资金时都会选择申请贷款来缓解资金压力。贷款机构在发放贷款后，会定期进行贷后管理，根据借款人的实际还款能力进行五级分类。但贷款五级分类的标准你清楚吗？下面小编就简单的介绍一下：

贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

1、正常贷款

借款人和银行签订合同后，按时还款，贷款的损失为0。

2、关注贷款

借款人有能力还款，但是存在对于还款不利的因素，而这些因素一直存在的话会影响借款人的偿还能力，贷款的损失不超过5%。

本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）。

3、次级贷款

借款人还款能力出现明显的问题，无法偿还贷款本息，需要通过抵押资产或者是其他途经来还款，贷款损失会在30%-50%。

本金或利息逾期91天至180天(含)。

4、可疑贷款

借款人无法足额偿还贷款本息，即使有抵押和担保也会造成损失，贷款损失几率在50%-75%之间。

本金或利息逾期181天以上。

5、损失贷款

借款人没有偿还贷款本息的可能，贷款肯定会损失，对于这笔贷款，银行会在走完必要的法律程序后注销，贷款损失在75%-100%。

借款人无力偿还贷款，即使处置抵（质）押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分。

温馨提示：前两条标准都是比较正常的贷款类型，如果你属于后面三条类型之一的话，你的贷款就属于不良贷款了。

贷款五级分类是哪五级，有哪些划分标准？

题引：9月22日，银保监会运城监管分局公布晋商银行运城分行行政处罚信息公开表。罚单显示，晋商银行运城分行因贷款五级分类不准确，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，银保监会运城监管分局责令其改正，并处罚款人民币53万元。

那么贷款五级分类是什么呢？有哪些划分标准？首先，商业银行本身的经营是有一定的风险的，银行对不良资产的管理水平决定着其风险水平，目前我国商业银行贷款有五级分类：分别是正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，其中后三者被银行定义为不良贷款，这一划分标准是以借款人的实际还款能力为依据的。五级分类法建立在对动态监测的基础上，分析的因素包括借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等。

来看一下五级贷款的含义：

【1】正常贷款：借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。

【2】关注贷款：尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如果这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响。贷款损失的概率不会超过5%。

【3】次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。

【4】可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。

【5】损失贷款：指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微。从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。

以上就是贷款五级分类，当然还有很多细节性分类标准，在这里就不赘述了，希望对大家有所帮助。