1993年，两名华侨回国骗取某银行100亿元，骗局曝光后，行长、副行长帮忙掩盖。

（女性谈历史 - 第1806期）

自古以来，骗子就是诈骗的根源，无论中外、古今，无一例外。

关于如何防范诈骗的提醒和思考有很多，可以编成一本书，但随着历史的进步，骗子们不断改变伎俩，并一次又一次地得逞。

今天的案件是20世纪90年代的一个典型例子。

要说这个案子，还得从两个人说起，一个是梅志芳，一个是李卓明。

梅志方1949年11月15日出生于广东省台县。1971年，他被美国的幻想所迷惑，入了美国籍，希望在美国闯出一片天地。然而，希望与现实之间总是存在着巨大的差距。梅志方创办了一家以经营童装为主的公司，但由于经营不善，公司不仅利润微薄，还濒临破产。在如此惨淡的形势下，中国正处于改革开放历史的新发展时期，梅志方思念祖国，一心想回国谋生。

再说说李卓明，祖籍香港，1950年5月18日出生，比梅之芳晚来美国，1975年入籍美国。在美国，他和梅之芳一样，想做生意发财，只是经营方向略有不同。李卓明开的是一家广告公司。不过，不管开什么公司，结果都差不多。李卓明的广告公司最后和梅之芳的公司一样，因为经营不善，生意很不景气，最后李卓明干脆卷铺盖卷把公司卖给了别人。

在两人处境惨淡的时候，他们都看到了中国的改革开放，于是一起回国，希望借着市场繁荣赚一笔。

于是，1993年2月底的一天，他们登上了回国的飞机。

他们回国的第一站是广州，受到了老朋友王发云的欢迎。

当然，王发云之所以来接他们，并安排他们在广州长城酒店吃好喝好，是因为梅志芳和李卓明夸口说他们在美国发了大财，借着改革开放的春风回国谋求更大的发展。（但实际上，梅志芳和李卓明早已身无分文，下了飞机，行李箱里除了造假材料什么都没有，连打车的钱都没有。）

20 世纪 80 年代和 90 年代的广州

王发云看到这两位老朋友是发了财的华侨，心里很得意，他去迎接的时候还带了几个朋友，就是为了让他们见见自己发了财的华侨朋友，当然王发云主要还是想从他们身上捞点钱。

王发云给梅李二人安排了吃饭，饭桌上，梅李二人开始聊起一个叫“3039备用信用证投资​​”的概念，这个概念在国际上并不新鲜，但对当时中国的普通百姓来说，却非常新鲜。

那么这到底是怎么一回事呢？根据案后的供述材料，在梅、李二人的骗局中，他们是这样解释的——先由国内一家专业银行（当时国内专业银行大多是国内银行）开出信用证担保，然后他们拿着信用证去国外一家大型财团贷款，最后把贷款还给开出信用证的担保银行。当然，中间人不可能白干，利润很高。

这个理念在梅、李二人的巧舌如簧之下描述得如此奇妙，任谁都会心动不已，因为其中的好处实在太诱人了。

和王发云一起前来的朋友中，有两位：

一是常景山（1939年5月29日出生，海南中水长城国际投资集团贸易部副总经理、业务经理）；

其中一位是余志来（1944年4月5日出生，海南华丰商贸公司天津办事处主任）。

他们对李卓明和梅志芳所说的情况很感兴趣，愿意加入梅、李二人的诈骗计划，当然，王发云、常景山、余志来三人并不知道这是梅、李二人搞的一场金融骗局。

到当年3月中旬，王发云通过多方关系找到了国内一家专业银行——河北省衡水市农业银行，行长是赵金荣，副行长是徐志国。

王发云向衡水农行两位行长介绍梅、李二人时说，梅、李二人是亚洲联合集团总裁，怀着爱国之心回国，愿意把外资引入衡水，支持当地经济发展。

当时正是九十年代初，各地区都在快速发展，赵会长和徐会长自然是想为当地经济发展出一份力，他们的支持自然是给当地经济发展注入资金，但要得到资金支持，就需要钱，现在有热情的华商愿意招商引资，自然是他们想要的！

因此，赵某和徐某很感兴趣。

王发云见状，立即趁热打铁，向梅、李二人详细讲解了招商方式。然而，当王发云说出招商方式是“采用国际八大财团通用的3039备用信用证方式”时，赵、徐二人一脸茫然。

王发云一看就明白了，信心大增，因为赵行长和徐行长根本不知道王发云在说什么——从他们后来的供述中，我们可以看出赵行长和徐行长受教育程度不高的原因。其实，知道这个所谓的“3039备用信用证”的人，不只他们几个，当时知道这个所谓的“3039备用信用证”的人，屈指可数。

随后，王发云从包里拿出一样东西，是亚洲联合集团3月12日出具的一份文件，即《承诺书》。

衡水农行行长赵金荣拿着《承诺书》看了一眼，上面只有几个字，正是这几个字，把赵金荣引入了陷阱。

承诺书内容如下：

“开证银行对其签发的信用证不承担任何责任，只是一种贷款手续，用款单位无须偿还本金、支付利息，融资费用全部由亚太集团承担。”

赵、徐二校长看完信后，觉得这是个好机会，于是回了一封信，信里有一句话比泰山还重：

“将按照亚联集团3月12日做出的保证和承诺予以实施。”

王发云的事情进展得很顺利，梅、李二人也高兴极了，不过，这二人不愧是国际大骗子，为了让骗局更加稳妥，他们欲擒故纵，自己不亲自出马，而是派了两个手下去试探，吊起衡水农行赵、徐二人的胃口。

于是在梅、李二人的精心策划下，爪牙常景山、余志来二人于3月26日来到衡水。（此后，王发云因有事未继续参加）

他们带来了三样东西：

第一份是亚太集团的介绍，印刷的很精美，看上去很高端很上档次，当然，不只是纸张有档次，纸上的介绍也很有档次，一方面是亚太集团的介绍，介绍里亚太集团是一家在东欧的投资贸易集团，业务涉及黄金、石油等，总之实力之强，让赵总和徐总只能佩服不已。另一方面，资料里也对梅志芳和李卓明赞不绝口，梅志芳不仅是世界金融专家，还是亚太集团的总裁；而李卓明不仅是市场经济专家，还是亚太集团的副总裁。

第二件事情是3039备用信用证样本（有猫腻的样本）。

第三项承诺比王前面所说的更加具体，具体如下：

“本信用证生效后，将全额满足省建设投资公司20亿元投资，首批汇入资金不少于8000万美元，约定衡水农行按本信用证总金额的5%收取手续费……”

结果可想而知，没见过世面的赵总和徐总被这样的糖衣炮弹轰炸，立刻头晕目眩，失去了理智。他们当即答应了常景山和余志来，并表示愿意开具信用证，希望亚泰集团两位总裁能来衡水做客。

常景山、余志来向梅、李二人汇报后，心中暗喜，以为时候到了，该离开了，于是便来到了衡水。

20世纪80、90年代的衡水市

赵锦荣把梅李二人当财神爷一样招待，把他们安排在衡水最好的豪华酒店最好的套房里，然后举行了盛大的欢迎宴，大家饮酒畅谈。到案发时，梅李二人在衡水呆了十来天，每天吃得好，玩得好，花了不少钱。赵锦荣等人的生活费就花了十多万元。

当然，梅、李二人来这里，并不是来吃吃喝喝的，赵、许二人招待他们，也有他们各自的目的，总之，每个人都有自己的目的。

随后，第一次具体的谈判开始了。为了方便双方沟通，赵金荣还聘请了一位翻译，名叫赵永强，是衡水一所外国语学院的英语老师。

双方谈得很顺利，但有一个问题却值得深思，那就是双方最关心的事情，那就是备用信用证。说起这件事，赵锦荣要求看原件，梅之芳却避而不答，称原件放在酒店房间里，下次谈话时一定会带上。

事后，根据梅、李二人的供述，我们得知，其实那张备用信用证就在梅、李二人当时随身携带的公文包里。但他们为什么不拿出来给赵锦荣行长看呢？原来，那张备用信用证有问题！

问题在于，梅、李出具的备用信用证有两个版本，一个是英文的，一个是中文的，但是两个版本的内容不一样，英文版是完整版，中文版是删节版。在英文版里，有一个最核心的东西，一句话就可以概括：

“亚联集团因该信用证而产生的全部贷款债务将全部由衡水农行承担。”

但中国版备用信用证中却没有这一条款。（如果有，赵总和徐总怎么会中招呢？）

因此，梅、李二人担心赵金荣聘请的翻译赵永强会把最重要的内容翻译过来，便谎称“忘记带了”。

梅、李二人意识到翻译赵永强的重要性，于是开完会后，立即专门约见了赵永强，并果断采取措施，对赵永强进行贿赂。正所谓重赏之下必有勇夫，而赵永强还真是一个没有底线的人物。

这里简单介绍一下赵永强的参与情况：一名外语老师为何参与梅李骗局？是因为梅李为他创造了一个大梦想，或者说是一个承诺：如果投资成功，梅李将全力支持他出国，还可以去梅李的公司上班，得到很高的职位，这是第一个原因！第二个原因是，当时投资是当地的一个大事，相关教育领导知道后，也向他承诺，如果他能帮忙促成这件事，就将他提拔为所在学校的副校长，再升为副教授等等。

总之，对于赵永强来说，这些事情可能是他一辈子都无法做到的，也可能是极其难以做到的，所以美丽成了他崛起的一条捷径，所以他不顾风险，也参加了。

我们言归正传，到了下午第二次开会的时候，赵锦荣对于赵永强翻译出来的内容，已经十分满意了。

随后，经过几次愉快的谈判，4月1日、2日，实质性程序开始。梅志芳、李卓明、赵金荣三人代表衡水农行开始签三份协议。三份协议涉及金额极其巨大，一份16亿，一份34亿，一份50亿。三份“合作对外投资发展协议”涉及金额共计100亿元，而这100亿不是人民币，而是100亿美元。（注意，这是重点，根据1993年我国国家统计局公布的一个数字指标，当年我国外汇结售汇余额只有212亿美元，梅、李、赵、徐衡水农行打出的金额，几乎是1993年全国外汇余额的一半，这个数字光想想就让人觉得不可思议。）

三份协议签完之后，梅、李二人喜出望外，赵锦荣等人也都很高兴，心想这协议一签，马上就有一大笔钱进来了，总之双方各有所需，所以大家都很高兴，庆祝合作愉快！

经过这次合作，赵锦荣其实根本不知道这意味着什么！当然，对于一个只有初中文化的银行行长来说，这的确很难！他对国际金融的运作方式和所谓的信用证等金融知识知之甚少，几乎一无所知。

梅、李二人对国际金融很了解，特别是对备用信用证的各种操作流程，非常熟悉，所以才能糊弄赵、徐二位行长。

梅、李二人的目的很明确，先骗取衡水农行的信用证，再用该银行的信用证去申请贷款，拿到钱之后，剩下的债务以及一系列其他烂摊子就留给了“备用信用证”，也就是衡水农行。

这里需要简单介绍一下信用证业务。所谓信用证业务是国际贸易中常见的付款方式，而备用信用证是指开证行的担保作用。如果开证人和受益人都能履行义务，那么这种信用证就没有风险。但是如果开证人不能履行义务，那么开证行就要承担遭受损失一方的全部损失。也就是说，如果梅某某和李某某想从衡水农行借钱，那么这笔债务就由衡水银行承担。

梅、李二人挖出的是——一个极为恐怖的陷阱！

当然，赵锦荣也不是没有一点顾虑，毕竟是一百亿，是一百亿美元，作为总裁，还是相当谨慎的。为此，赵锦荣也做了一些工作，他担心这笔天文数字的资金会出问题，所以特意安排了副总裁徐志国去北京一趟。赵锦荣的目的，就是让徐志国去北京找人把这件事情搞清楚，也就是招商引资的具体操作流程，还有备用信用证等事宜。不过，对于梅、李二人曾经崇拜和相信过的副总裁徐志国来说，他们觉得没有必要做这个咨询调查，但是总裁说了，不好拒绝，所以就去了北京。

徐志国从北京回来后，赵金荣向他询问此事，他说有关领导也说了，招商引资是好事。

本来赵锦荣是想了解招商流程的，可徐志国的回答却是招商是好事，不过赵锦荣这才松了口气，并没有深究招商的诸多问题，这其实挺不可思议的！可是这样又能怎么办呢？

这里有一个细节其实很值得注意。那就是梅、李来到衡水之后，赵、许二人几乎天天招待他们，每一天都是在酒桌上度过的。熟悉中国酒桌文化的人都明白其中的妙处。中国人往往一顿饭后就成了亲密的朋友或者伙伴。在梅、李的感情技巧下，他们很快把关系拉得很近，而这种酒桌情感也严重影响了赵、许二人的理智和判断力。所以，事后赵、许两位总裁的很多举动，明显是被感情所误导。

就这样，感情的误导和对梅、李两家公司实力的盲目信任交织在一起，导致事态迅速恶化，到4月5日，他们开始了更加深入具体的操作程序。

根据4月1日、2日签署的协议，4月5日，衡水农行行长赵金荣签署了200份总额100亿美元的备用信用证，以梅里旗下亚联集团为申请人，衡水农行为开证行，巴哈马沙伍德投资有限公司为受益人，签字后加盖公章。

备用信用证分为三个级别，编号如下：

第1101号至第1200号证书共100张，每张金额2500万美元；

第2101号至第2500号，共50枚，每枚金额5000万美元；

从3101号到3150号，一共50个点，每一股的金额都高达1亿美元。

看着赵某和徐某的动作，梅某和李某心中的小兔子们狂跳不已……

他们办事效率很高，第二天，也就是4月6日，梅、李二人就要求尽快把200份备用信用证寄给加拿大维多利亚矿业有限公司罗伯特·麦克阿瑟公司，说越早寄出去，资金就能越早到账。

赵总和徐总一听，心里很高兴，因为签这么多合同，目的就是为了引资，所以很配合，还安排了车子把李卓明送到了天津，用国际快递送出去。

到了4月7日，事情有了进展——面对来自澳大利亚的三封询价信，主要是要求对1101、2101、3101三张备用信用证（总额1.75亿美元）进行确认函。当时赵总和徐总很高兴，夸赞洋人办事效率高。但赵总并不知道确认函的格式，就让梅志芳代为办理。危险性不言而喻，但赵总还是十分信任地签字盖章。

经过这件事情，梅志芳和李卓明为了保险起见，还是让赵锦荣多出几封确认函，他才意识到自己的错误。于是，在梅、李二人的糖衣炮弹轰炸下，赵锦荣又给他们出了几封确认函。因为合作愉快，赵锦荣安排梅、李二人在4月16日去泰山游玩。

但17日，事情发生了！

赵行长、徐行长的鲁莽行为引起了河北省农业银行的警惕，省农行要求赵行长、徐行长有关​​“招商引资”事宜向省行汇报。

据赵锦荣后来的供述，正是在这个时候，他感觉到了一种“不祥”的感觉！想想那一百亿美元，想想这太顺利的合作——他的头皮突然有些发紧，后背有些冒汗！

于是，赵金荣就打电话给副校长徐志国商量此事：他们都感觉自己可能被骗了！

这时候，摆在他们面前的路有两条：

一是尽快报告受灾情况，弥补损失，保证国家财产的损失最小；

另一种方式是一直走到最后。

但她们商量的结果是：她们和梅、李三人已经是同病相怜，只有同舟共济，才能共渡难关。

这样的结论简直是世界上最荒谬的事情——但它却真实地发生在这两位银行行长的身上。

被骗者与被骗者成了同伙，赵、许两位行长赶到酒店，向梅、李明确表示，希望共同想办法解决上级的问询。

梅、李二人见状，便想出一个主意：准备一份反担保文件，让赵、徐二人向上级部门出示。

有意思的是，梅之芳给赵、许二人准备的反担保文件，是用一种很“吓人”的官纸打印的，上面印着一个头衔，叫做“联合国共和银行”。

随后梅志方在对警方的供述中，说了一段让人忍俊不禁的话：

“我甚至不知道联合国共和银行是否存在，也不知道它位于何处......我这样做的目的只是为了确保100亿美元的备用信用证有效......”

梅之芳根本就不知道联合国共和银行到底有没有，赵锦荣自然也有些疑惑，他便接受了梅之芳的建议，干脆一步步处理好了。

结果，省行审查了赵金荣、徐某等二人提供的反担保文件后，认定其为无效反担保文件，并要求赵金荣停止“胡乱行事”。

5月26日，中国农业银行在北京召开会议，专门讨论衡水农行招商引资问题，赵金荣也参加了会议。

会议已经确定了衡水农行的“招商引资”，梅、李二人就是国际金融诈骗犯，农行决定分步实施一系列措施，因此，这是绝密的事情，赵锦荣被告知，这个秘密，即使是副行长徐志国，也不能透露。

但赵锦荣回到衡水之后，就把一切都告诉了徐志国。

赵锦荣这么做，是想给自己留条后路，或者说，想挽回点什么。于是，在他的授意下，徐志国副院长找到了翻译赵永强，让他再给之前发过确认函的院校发一份文件，内容是否认原确认函的内容。

但与此同时，也不知道副院长徐志国是酒后冲动，还是跟梅李二人产生了感情，居然让赵永强私下给梅李二人带纸条，说是该案已经上报公安部和国务院，让他们尽快聘请律师等等。

但接下来发生的事情就更加戏剧性了——赵永强想到了梅、李二人给予自己的好处，还有两人的情谊——当然，他不知道梅、李二人对赵永强施了什么样的魔力——总之，赵永强居然偷偷打电话，把一切都告诉了梅、李二人。

尤其是听到徐志国要发负面确认函的时候，他们更是紧张极了，立刻让赵永强不要按徐志国说的发，但是他们也不得不发，于是就给了赵永强两个传真号码，其中一个是梅志芳在美国的即将破产的公司金辉公司的号码。

赵永强按照梅之芳的吩咐，把拒绝确认函全部发给了梅之芳在美国的金汇公司。

完成这些操作之后，梅、李二人便立即搬迁了住所。

然而，在中国的土地上，他们却无能为力。

6月16日，他们被警方秘密监视。

6月17日，人民日报头版刊登了新华社转载的中国农业银行声明。

内容如下：

“······以中国农业银行衡水中心支行‘国际业务部’名义开具、由赵金荣签字的备用信用证，是国内外不法分子利用的欺诈手段·····因此，所有信用证自开具之日起全部无效······我行不承担任何责任及后果·····”